Условия ипотеки с государственной поддержкой

Условия ипотеки с государственной поддержкой

0
320

Ипотека с государственной поддержкой является одним из самых лучших выходов для семей, которые находятся в затруднительном положении. В настоящее время, к сожалению, не все семьи могут себе позволить такую роскошь, как собственный дом. Имея средний доход, семья может обратиться за такой поддержкой. Какова цель и чем же заключается суть такой ипотеки и в чем ее подвох?

На самом деле цель такого новшества проста: стимуляция для строительства многоэтажных домов и решение жилищного вопроса для граждан Российской Федерации.

Стоит отметить, что инвестирование в строительство, это очень перспективный план для человека, а также оно будет положительно отражаться на экономической ситуации в стране. Застройка городов вызывает всем известный мультипликативный эффект, то есть одна отрасль «тянет» активность других. То есть, активизируя один элемент, активизируются все последующие.

Такую новую услугу, как ипотека с государственной поддержкой, ввели относительно недавно и еще не все банковские учреждения были привлечены. Поэтому наличие этой услуги нужно уточнять непосредственно у банковских работников. Программа подразумевает под собой, помощь со стороны государства, а именно направление бюджетных средств на частичное погашения кредита, именно это позволяет банковским учреждениям предоставлять заниженную процентную ставку.

Стоит отметить, что такую ипотеку можно взять лишь на то жилье, которое было возведено при поддержке государства. То есть, строительство было финансировано непосредственно из бюджета страны.

Кого же может заинтересовать такая программа? Первоочередными заинтересованными лицами являются семьи, которые в общем подсчете имеют средний заработок и желают купить жилье в новостройке.

Условия ипотеки

Условия такого новшества в кредитовании довольно выгодные. Стоит отметить, что уже многие семьи с нескрытым интересом вызываются подписать такой кредитный договор. Что же имеется ввиду, под выгодными условиями такого кредитования? Рассмотрим более подробно:

  • Ставка определяется на месте банковским работником. Цифра такой ставки варьируется от 8 % до 16 %;
  • Максимальный срок выдачи такого кредита 30 лет;
  • Первоначальный взнос по такому кредитованию обычно равняется 20-ти % от полной суммы недвижимости. Но, в ТрансКапиталБанке эта цифра на уровне 15%. Важно, если заемщик предоставляет собственное (уже приобретенное) жилье в качестве залога, тогда первоначальный взнос не платиться;
  • У заемщика есть возможность уменьшить процентную ставку по кредиту, за счет внесения увеличенного первого взноса. Он может составлять от 40 до 60 процентов;
  • Присутствует налоговый вычет, который сохраняется за участником;
  • Отсутствие банковских комиссий и сборов;
  • Согласно регламенту банка, страхование жизни может быть не обязательным, что позволит сэкономить приличную сумму денежных средств;
  • Страхование залогового имущества проводиться в обязательном порядке (риск повреждения или утраты).

Условия такой ипотеки, включают в себя некоторое ограничение в денежном эквиваленте, и распределяется по регионам. А именно:

  1. Москва и Санкт-Петербург – сумма не выше 8 млн. рублей;
  2. Иные регионы Российской Федерации – сумма не выше 3 млн. рублей.

При расчете кредита учитывают оценочную стоимость залогового имущества. Займ будет выдаваться в сумме, не превышающей 80 % от стоимости залогового предмета. Для подбора жилья, участнику кредитного договора дается 120 дней.

Общие требования

Программа действует для лиц старше 18 лет и не старше 65 лет. В некоторых банковских учреждениях минимальный возраст заемщика должен составлять 21 год, а Сбербанк России выдает кредиты лицам не старше 75 лет на дату окончания кредитных отношений. Обязательным условием является гражданство и полугодовой трудовой стаж на постоянном месте работы.

Справка о доходах должна подтверждать платежеспособность клиента.  Во многих случаях банки дают возможность привлечь нескольких созаемщиков. Доход всех участников способствует увеличению размера займовых денежных средств.

Размер обязательного платежа, рассчитывается исходя из суммы доходов всех участников кредитного договора, и не должен превышать отметку в 45 % от общего дохода. Это дает возможность точно рассчитать сумму ипотеки и привлечь к ответственности (в случае неоплаты) нескольких лиц.

На данный момент такая программа существует лишь у нескольких банков, но называется она у каждого по-своему. Это может быть ипотека с государственной поддержкой «Новостройка» или же кредит «Фундаментальный». В какой же банк обратиться за более детальной информацией? В настоящее время про условия таких ипотек могут рассказать такие банки, как:

  1. Газпромбанк;
  2. ТрансКапиталБанк;
  3. ВТБ24;
  4. Уралсиб;
  5. Сбербанк России;
  6. Инвестторгбанк.

Немного подробнее об условиях такой программы, как «Новостройка»:

  • Процентная ставка варьируется от 8% до 11,5% годовых (в некоторых банковских учреждениях эта ставка может вырасти до 16%).
  • Первоначальный взнос можно внести за счет материнского капитала. Существует специальная программа для многодетных семей или матерей одиночек и т.д.
  • Отдельные кредиторы могут предложить своим зарплатным клиентам выгодные условия по данному виду кредитования.

Недостатки ипотеки

Привлекательные условия оплаты, невысокие проценты по кредиту, поддержка государства – все это очень заманчиво, но имеет и негативную сторону, о которой знают не все желающие.

Первое, что стоит отметить, что не каждый банк имеет такую программу и может предоставить такие условия. В этом случае недостаток почувствуют жители провинций, поскольку нужного учреждения может просто не оказаться на их территории. Жители больших городов, могут быстро найти нужную им организацию.

Второе, снижение процентной ставки происходит лишь тогда, когда участник ипотечного договора официально оформляет жилье на себя. То есть, если заемщик покупает квартиру в достроенном доме, процентная ставка снижается, но если же дом в процессе строительства, то базовая ставка будет намного выше.

Третье, первый взнос равняется 20%, что даже для семьи со средними доходами дается очень тяжело. Хотя данная программа рассчитана именно на этот слой населения.

Четвертое, в каждом банке с такой услугой, как ипотека с государственной поддержкой присутствует специальный список аккредитованных фирм, которые занимаются строительством. Согласно этому списку, заемщик должен выбрать компанию, у которой он будет покупать жилье. Если же этого не сделать, то процентная ставка существенно подымится.

Ипотека с такими условиями – это очень перспективная программа, которая должна помочь многим молодым семьям со своим собственным жильем. Но и в ней существует немало изъянов и ограничений.

Подведем итог

  1. данная программа используется исключительно для приобретения жилья на первичном рынке;
  2. Ограниченное количество банковских учреждений, которые используют ее;
  3. Ограниченное количество аккредитованных застройщиков;
  4. Малое количество непосредственно самих новостроек.

К сожалению, условия пока недостаточно благоприятны и вызывают массу вопросов, в первую очередь, где взять деньги на первый взнос. Самым главным минусом этой программы, является то, что она ориентирована на строящиеся дома. Выбор остается только за покупателем, купить квартиру в новостройке или приобрести уже готовую.

Напоследок, нужно сказать, что такая программа, условия которой прописаны на сайте Внешкомбанка, пользуется огромной популярностью среди заемщиков, а также финансовых институтов. Для множества семей, это единственный правильный способ приобрести долгожданную квартиру.