Отсрочка по ипотеке в Сбербанке: кто может получить, условия банка, процедура оформления

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке: кто может получить, условия банка, процедура оформления

0
251

Жизненные обстоятельства в любой момент могут измениться. И даже если, оформляя ипотечный заем, человек тщательно рассчитал свои финансовые возможности, он может столкнуться с болезнью, увольнением или иными причинами снижения дохода. Если ранее взятые обязательства становятся невыполнимыми с учетом новой ситуации, заемщик может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении отсрочки.

Просьба о реструктуризации
Просьба о реструктуризации.

Отсрочка по ипотеке: законодательная база

Обязательства банков по предоставлению отсрочки ипотечных выплат заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось после заключения договора, законодательно не установлены. Такая услуга оказывается на индивидуальных условиях, исключительно по доброй воле финансовой организации.

Отношения банков с физическими лицами в рамках ипотечного кредитования регулируются 2 нормативными документами:

  • закон «Об ипотеке», принятый 16.07.1998;
  • статья 324 ГК РФ.

Однако в них отсутствуют положения, закрепляющие за заемщиком право требовать от банка уступки. Закон, гарантирующий уменьшение платежа для попавшего в сложную ситуацию человека, еще только находится на стадии рассмотрения.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Обратиться за предоставлением отсрочки может любой клиент, у которого возникли финансовые трудности вследствие таких причин:

  • потеря источника дохода или существенное уменьшение заработной платы, не обусловленные действиями заемщика;
  • временная нетрудоспособность;
  • потребность в дорогостоящем лечении самого получателя ссуды или члена его семьи;
  • снижении платежеспособности вследствие изменения состава семьи.

Под последний пункт могут подходить следующие ситуации:

Оформить отсрочку может человек с временной нетрудоспособностью
Оформить отсрочку может человек с временной нетрудоспособностью.
  • смерть члена семьи, зарплата которого являлась одним из источников дохода;
  • призыв в армию;
  • рождение ребенка.

Как взять отсрочку по ипотеке: условия Сбербанка

Для того чтобы клиент имел возможность просить о предоставлении отсрочки по ипотеке в Сбербанке, должны быть соблюдены следующие условия:

  • размер ссуды превышает 500 тыс. руб.;
  • с момента оформления займа прошло более полугода;
  • до расчетной даты возврата долга осталось более 3 месяцев;
  • просрочки платежей отсутствуют;
  • клиент имеет документально подтвержденные объективные причины снижения платежеспособности.

Отсрочка, предложенная утратившему платежеспособность заемщику, может представлять собой один из следующих вариантов:

  • реструктуризация долга с увеличением срока возврата денег и уменьшением за счет этого размера регулярного взноса;
  • кредитные каникулы в части выплаты процентов или основного долга по желанию клиента, полностью приостановить платежи нельзя;
  • изменение графика платежей с ежемесячного на ежеквартальный.
Отсрочка может быть в виде кредитных каникул
Отсрочка может быть в виде кредитных каникул.

Допустимый вид снижения кредитной нагрузки должен быть прописан в договоре между банком и кредитуемым. Период времени, в течение которого будет действовать уменьшение, определяется исходя из приведшей к неплатежеспособности причины.

Кроме того, человеку, взявшему ссуду в иностранной валюте, может быть предложен переход на рублевую программу.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Поскольку такой банковский продукт, как ипотека, распространен среди молодых семей, Сбербанком разработана стандартная процедура. Всем клиентам по их запросу предоставляется отсрочка:

  • на 2 года — при рождении первого ребенка;
  • на 5 лет — при рождении второго ребенка.

Однако касается она только той суммы, которая составляет основной долг, т. е. была выдана банком. Выплата процентов за использование заемных денег не прекращается. Другие варианты отсрочки в связи с появлением детей не предоставляются.

Поэтому тем, кто планирует детей и собирается оформлять ипотеку, нужно знать о том, что при аннуитетной схеме возврата в первую очередь выплачиваются проценты и только небольшая часть регулярного взноса направляется на погашение основного долга. Поэтому полностью приостановить или существенно уменьшить выплаты по недавно взятому кредиту не получится.

Процедура получения отсрочки

Процедура оформления отсрочки сводится к следующим шагам:

При появлении каких-либо проблем с платежом заемщик должен обязательно обратиться в банк
При появлении каких-либо проблем с платежом заемщик должен обязательно обратиться в банк.
  • оповещение банка о потере платежеспособности;
  • подготовка документов, запрошенных сотрудником организации;
  • подача заявления с комплектом бумаг;
  • ожидание решения кредитного комитета.

Поняв, что ежемесячный платеж стал непосильным для семейного бюджета, заемщик должен сразу же сообщить о сложившейся ситуации в банк. Не следует затягивать обращение и допускать просрочки. Это не только станет причиной отказа в предоставлении кредитных каникул или реструктуризации займа, но и повлечет дополнительные расходы, поскольку будут начислены штрафы и пени.

Время, которое потребуется банку на принятие решения, зависит от сложности ситуации клиента. Оно не регламентировано стандартами обслуживания.

Необходимые документы

Пакет документов, который запросит банк для рассмотрения заявления о предоставлении отсрочки платежей, зависит от ситуации, повлекшей за собой финансовую несостоятельность заемщика. Обязательно потребуется следующий перечень бумаг:

  • паспорт;
  • договор кредитования;
  • письменное согласие созаемщиков и поручителей на изменение условий возврата ссуды.

В качестве дополнительных документов могут выступать:

  • справка из центра занятости, подтверждающая потерю работы;
  • форма 2-НДФЛ. отражающая падение уровня доходов титульного заемщика или созаемщика;
  • выписка, выданная медицинским учреждением, содержащая сведения о стоимости необходимого лечения;
  • бумага, отражающая изменения в составе семьи, приведшие к ухудшению финансового состояния.
Список документов может быть увеличен по решению сотрудника банковской организации
Список документов может быть увеличен по решению сотрудника банковской организации.

По решению сотрудника банка этот список может быть увеличен.

Когда банк может отказать в отсрочке

Банк может отказать тем заемщикам, которые лишились источника дохода не вследствие сокращения, вызванного экономической ситуацией или иными объективными причинами, а были уволены из-за нарушения дисциплины или по собственном желанию. Это правило распространяется и на переход на должность, предполагающую меньшую заработную плату.

Кроме того, банк может не пойти навстречу, если заемщик:

  • является недисциплинированным и регулярно пропускает дату взноса;
  • имеет непогашенные штрафы и пени за нарушение сроков выплаты;
  • оформил еще несколько ссуд, помимо ипотеки, т. е. изначально безответственно отнесся к оценке своих финансовых возможностей;
  • имеет вклады в Сбербанке или иных финансовых организациях, средства с которых могут быть направлены на выплату долга;
  • разница между имеющимся у заемщика доходом и установленной величиной ежемесячного взноса превышает прожиточный минимум, необходимый для его семьи.

Предоставление отсрочки — это проявление доброй воли банка, которому невыгодно банкротство клиента, а не его обязанность. Поэтому решение принимается его сотрудниками по каждому случаю индивидуально с соблюдением интересов организации.


 Яндекс.Метрика