Ипотека от Сбербанка с господдержкой

Ипотека от Сбербанка с господдержкой

0
370

Приобретение недвижимости стало давно мечтой многих российских граждан. И связано это прежде всего со стоимостью квартир и домов. Но для таких граждан Сбербанк предусмотрел такой кредит, который позволяет приобрести недвижимость по более низкой цене с господдержкой. Теперь все граждане смогут сделать покупку без долговременного отказа себе во всем. И этим кредитом является ипотека с господдержкой.

Существенным недостатком любого вида ипотечного кредитования становится дикая переплата по кредиту. Так, взяв квартиру за 1 миллион к концу срока нужно переплатить еще больше двух таких недвижимостей.

Но все сделало намного проще государственная программа, рассчитанная на людей со средним достатком, особенно если ипотека оформляется в финансовом учреждении «Сбербанк». Ипотечное кредитование с государственной поддержкой позволяет людям частично сэкономить.

Ипотека с господдержкой представляет собой особую программу, на которую выделяются ежегодно средства из бюджета. При оформлении ипотечного кредитования процентная ставка снижается и заемщик может получить льготное кредитование.

Разницу при ипотеке с государственной поддержкой между оплатой клиента и запрашиваемой суммой процентов банком оплачивает государство исходя из действующей ставки рефинансирования. Данный проект был вынесен еще давно, но принят не так скоро, как желали представители власти. Но участие в нем принимает немного банков.

Как и к заемщикам, государство предъявляет собственные требования к кредитным учреждениям, связанным с государственной поддержкой.. Помимо того, что банки обязаны походить по всем критериям государства, так и граждане, помимо того, что должны нравиться банку, так еще и правительству.

Раньше ипотека с господдержкой рассчитывалась только на молодых семьи со средним достатком. К таким относились многодетные семьи, молодые, одинокие родители. Но сейчас все изменилось и критерии к заемщикам предъявляют банки совместно с государством. Именно поэтому, прежде чем рассчитывать банки с государственной поддержкой, стоит ознакомиться с предложениями банков и узнать непосредственно у них, кто же может подойти под эту программу.

Общие критерии к клиенту

Если говорить обобщающее, то такие критерии выдвигаются при любом ипотеке с государственной поддержкой:

  • Возраст заемщика должен быть не ниже 18 лет и не выше 60 лет на момент погашения кредита;
  • Стаж на последнем месте работы не менее полугода и общего год;
  • Наличие документации, подтверждающей занятость и доход.

Чаще всего банки выдают кредиты с государственной поддержкой в ограниченные сроки без предъявления дополнительных документов, если клиент получает заработную плату на их счет. Также многие финансовые учреждения подразумевают привлечение дополнительного дохода в виде созаемщиков. Их заработная плата будет учитываться при одобрении кредитной заявки и установления максимальной суммы займа.

Условия ипотечного кредитования

При сравнивании классической программы и с господдержкой можно сразу выявить отличия.

Кредит с государственной поддержкой подразумевает:

  1. Процентная ставка по ипотеке-11%;
  2. Сроки кредитования не меняются и остаются до 30 лет;
  3. Первый взнос по кредиту равняется 20%. В случае если у семьи есть ребенок, то 15%;
  4. Привлечение дополнительного залога;
  5. Погашение возможно за счет средств материнского капитала или налогового вычета;
  6. Отсутствие скрытых комиссий;
  7. Подразумевает обязательное страхование залогового имущества;
  8. Страхование жизни на добровольных началах.

Не так давно Сбербанк решил выдавать ипотеку с частичным субсидированием государства. Жилищный кредит позволяет приобрести все виды недвижимости, в том числе и дом. В такое кризисное время ипотека с с государственной поддержкой- очень актуальный вопрос для молодых семей, желающих приобрести уже собственный уголок и обустраивать свое жилище.

Ведь многим из них приходится ютиться в малогабаритной квартирке с родителями, а некоторым снимать жилье, отдавая при этом всю свою заработную плату.

Актуальной становится информация, что активная ипотека с господдержкой рассчитана на поддержку застройщиков. Любая семья может приобрести квартиру в новостройках. Правительство и акционеры Финансового учреждения «Сбербанк» планирую сотрудничество на постоянной основе и желает выдать не менее 200 миллиардов на приобретение квартир именно в новостройках.

Условия в Сбербанке

Главное условие, которое выдвигает финансового учреждения «Сбербанк» при ипотеке с государственной поддержкой- это приобретение недвижимости исключительно в фирмах-партнерах банка. Аккредитация застройщика происходит, не потому что они имеют от этого вознаграждение. Она означает пунктуальность в сроках постройки и качестве дома.

  • Выдается ипотека с государственной поддержкой только в национальной валюте;
  • Минимальной суммой к выдаче становится 45 тысяч рублей;
  • Максимальной суммой является для столицы 8 миллионов, для провинции 3 миллиона рублей;
  • Происходит фиксация процентной ставки на пределе 11,9% годовых;
  • Обязательным условием Финансового учреждения «Сбербанк» выступает страхование жизни и здоровья заемщика.

Как бы ни говорило наше законодательство, пункт об исключении страхового полиса отменить нельзя, тем более по программе с государственной поддержкой. И это требование финансового учреждения «Сбербанк». Изначально заключение страхования происходит на первый год, а потом пролонгируется. Но если не продлить страховку, то банк поднимет процентную ставку до 13%, и это будет считаться законным.

Ипотека с господдержкой имеет ряд ограничений. Но если сравнить процентную ставку, то можно заметить большую разницу. 11,9 и 15% кажутся изначально маленькой суммой. Но видя переплату за 15 лет, напрашивается вывод, что ипотека с субсидирование гораздо выгоднее.

Требование к заемщику

Ипотека в Финансовом учреждении «Сбербанк» с дополнительным субсидированием выдается только гражданам, достигшим возраста 21 года. Ограничением по возрасту становится 60 лет. К этому времени заемщик обязан полностью расплатиться с кредитом. Обязательным критерием выступает наличие официального дохода и документационное этому подтверждение. На момент обращения в банк заемщик обязан отработать на последнем месте работы более полугода.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой нужно предоставить следующие документы:

  1. Анкета-заявление на предоставление кредитного займа. Предоставляется в отделении банка или его можно скачать на официальном сайте финансового учреждения;
  2. Паспорт заемщика со всеми необходимыми сведениями;
  3. Справка 2НДФЛ или 3НДФЛ;
  4. Пакет документов по приобретаемой недвижимости;
  5. Копия трудовой книжки, заверенная бухгалтерией предприятия.

Если заемщик привлекает поручителей и созаемщиков, то все они должны подходить по критериям банка к заемщику, а также они обязаны принести все документы, указанные для заемщика. Созаемщиками могут выступать родственники. Обязательным созаемщиком является супруг или супруга. Ее доход в обязательном порядке учитывается при выдаче ипотечного кредитования.

Максимальное число созаемщиков- 3 человека. Совокупный доход всех лиц позволит получить максимальную сумму кредитования. Этот фактор очень хорошо влияет на тех, кто имеет невысокий официальный доход, но хочет приобрести жилье за больший лимит, нежели ему предоставляет Финансовое учреждение «Сбербанк».

Ипотека Сбербанка с господдержкой может быть частично или полностью погашено с помощью материнского капитала. Помимо этого, каждый официально работающий заемщик может рассчитывать на получение налогового вычета. Для этого необходимо обратиться в Налоговую службу и написать соответствующее заявление. Именно там можно узнать необходимый перечень документов для предоставления налогового вычета.

Как получить ипотеку?

Для начала нужно определиться с максимальной суммой, которая вам может понадобиться. Проанализируйте рынки недвижимости и составьте анализ.После обозначенной суммы вычтите 20% от стоимости и проанализируйте доходы и сбережения. Эта сумма пойдет на первоначальный взнос по кредиту.

Соберите все необходимые документы и заполните дома анкету заемщика.Отправляйтесь в банк с пакетом документов и предоставьте все это кредитному специалисту.Отправив заявку, вы должны будете ожидать решение банка в течение пяти дней.

При одобрении вас известят об этом и пригласят в отделение Финансового учреждения «Сбербанк» для подписания документов.После этого вам дается три месяца чтобы найти необходимую недвижимость и собрать документы на нее.Как только вы это сделали, приносите документы об оценки и собственности и подписываете кредитный договор.

После этого происходит передача ключей.Главное преимущества программы «Ипотека Сбербанка с господдержкой»- низкая процентная ставка. Так что этот банк не только популярный, но и доступный.