Ипотека в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке

0
1492

Жилищный вопрос – это всегда очень важный критерий при создании семьи, который может положительно влиять на ситуацию или наоборот спровоцировать разлады и непонимание. Наличие собственной крыши над головой – это прекрасное начало, как для семьи, так и для отдельного человека, желающего жить самостоятельно. Молодым людям, как собственно и молодым семьям очень сложно, практически невозможно сразу найти деньги на то, чтобы полностью заплатить за приобретаемое жилье, даже самое примитивное.

Если человек действительно желает купить жилье, то в таком случае для него может быть найден оптимальный вариант – это ипотечный кредит.

Что собой представляет ипотечный кредит?

Ипотечный кредит в Сбербанке– это кредит, который выдается по особенным условиям на покупку жилья. Как правило, процентные ставки на них намного ниже, если сравнивать с обычными потребительскими кредитами.

Ипотека является таким кредитом, при котором не последнюю роль играет государство, осуществляя поддержку. Таким образом, государство стимулирует молодые семьи для приобретения собственного жилья и благополучия. Самодостаточный гражданин – это развитое государство, которое способно самостоятельно расти и развиваться.

Ипотека дается для покупки жилого помещения или для строительства собственного жилья. Взять такой займ может практически каждый гражданин Российской Федерации, если у него имеется официальный доход, который он может предоставить в банк в виде подтверждающего документа. Осуществляет такую поддержку населения государственный банк – это Сбербанк. У него имеется несколько ипотечных программ с различными условиями. Каждый желающий взять кредит может выбрать для себя самые оптимальные варианты, которые устроят его.

Ипотека в Сбербанке – это выгодные условия кредитования для физических лиц на приобретение жилплощади. Приобретать можно как готовые квартиры и дома, так и незавершенные, которые находятся на стадии строительства. Очень важно то, что обращаться в Сбербанк можно как по месту жительства, так и по месту нахождения строящегося или готового жилья. Банк готов предоставить финансовую помощь и поддержку, как в государственной валюте, так и в иностранной. Это выбирается по желанию клиента.

Для помощи молодым семьям в банке имеется специальная программа, которая имеет название «Молодая семья», она имеет еще более доступные условия, которые помогут взять кредит при необходимости и желании.

Каковы условия кредитования?

Условия кредитования – это очень важные характеристики кредита, по которым человек и определяет реальность и доступность данного варианта. Итак как получить ипотеку в Сбербанке? Основные условия кредитования в Сбербанке таковы:

  1. Займы выдаются только гражданам Российской Федерации.
  2. Возраст кредитозаёмщика должен быть о 21 до 74 лет. Возрастные критерии повышают спокойствие и уверенность банка. На момент полного погашения кредита человеку должно быть не более чем 75 лет. То есть, если вы в возрасте 55 лет берете кредит ипотечный, то максимальный срок его погашения для вас составляет 20 лет. Но также вы можете обратиться в возрасте 74 лет и взять займ на год.
  3. При получении ипотечного кредита обязательно необходимо внести некоторую сумму, которая обычно при таком кредитовании составляет 15%, однако существуют и исключения. Одним из таковых является программа «Молодая семья», первый взнос для которой составит 10%. Это значительно повышает вероятность того, что молодая семья сможет себе позволить приобрести собственное жилье.
  4. Сбербанк для выдачи кредита должен находиться по месту регистрации кредитозаемщика или по месту строительства жилплощади.
  5. Кредитованию подлежит готовое строение, дом, квартира или незавершенное строительство.

Физическое лицо, которое желает получить ипотечный кредит, должно изучить все особенности получения кредита и условия, на которых он выдается.

Некоторые варианты ипотеки

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько доступных вариантов кредитования, которые помогут воплотить мечты в реальность. Для начала рассмотрим три программы, которые являются базовыми, по ним существует несколько программ кредитования, которые привлекательны для кредитозаемщиков.

  • Первая программа – это займы, которые выдаются на готовое жилье, квартиру или дом. Срок возвращения кредита составляет максимум 30 лет. Что касается кредитных ставок, то они колеблются от 9,5 до 14%. Такой займ выдается под залог того же или иного жилья. Комиссии при таком кредитовании отсутствуют.
  • Вторая программа – это кредитование, при котором приобретается жилье, которое находится на стадии строительства. Процентные ставки те же самые, что и в первой программе. По условиям выдачи кредита необходимо предоставить залог, таковым может являться приобретаемое жилье.
  • Третий вариант ипотечного кредита – это кредит, который берется заемщиком на строительство жилья, в этот перечень входит также займ на строительные материалы для стройки. Первоначальный взнос при таком кредитовании будет составлять 15% или больше, но не менее указанного предела. Максимальная продолжительность выплаты кредита составляет 30 лет, молодые семьи имеют льготные условия кредитования по сниженным кредитным ставкам от 11,47%.

На основе эти трех базовых кредитных программ формируется перечень ипотечных кредитов, которые созданы специально для того, чтобы физическое лицо могло подобрать для себя оптимальные условия выплаты таких займов.

Ипотека от сбербанка

Какие ипотечные программы действуют?

Ипотека является кредитом, при котором участвует три стороны – кредитор, заемщик и государство. Государство осуществляет поддержку граждан, снижая ставки на самые необходимые нужды. Рассмотрим основные ипотечные программы кредитования, которые доступны для физических лиц.

  1. Ипотека с государственной поддержкой – это кредитование, при котором средства выдаются на покупке жилья, которое находится на стадии строительства либо оно уже построено. Покупка осуществляется у юридического собственника. Основные условия кредитования – это процентная ставка, которая равна 11%, первоначальный взнос должен составлять 20%. Есть вариант выдачи кредита под залог, в таком случае процентная ставка отсутствует, то есть разна 0. Максимальная продолжительность выплаты кредитного займа составляет 30 лет.
  2. Рефинансирование жилищных кредитов – это реальный выход для тех, кто брал займы в иных банках, для того чтобы выполнить обязательства берется ипотечный займ на более выгодных условиях для заемщика. Минимальная процентная ставка при этом составляет 11,7%, а первоначальный взнос равен 0%. Продолжительность погашения кредита не более 30 лет.
  3. Загородная недвижимость – имеется возможность приобретения загородного дома, дачи или коттеджа на выгодных условиях. Можно взять такой займ как для покупки готового дома или для строительства собственной дачи. Первоначальный взнос при этом должен составлять от 15 до 30% от суммы кредита, максимальная продолжительность выплаты составляет 30 лет.
  4. Гараж – это ипотечный заем, который выдается на покупку или для строительства гаража, при этом важно согласовать со Сбербанком местонахождение гаража или место для его строительства. Что касается процентных ставок, то они снижены до 10,05%, максимальная процентная ставка составляет 14,75%. Это достаточно доступное предложение, которое позволит приобрести гараж для автомобиля по адекватным ценам.
  5. Ипотека и материнский капитал – это кредит, который подходит тем, кто имеет материнский капитал, который можно использовать для внесения первого взноса ипотечного кредита. Для его получения необходимо будет предоставить в банк соответствующие подтверждающие документы. Таковыми являются сертификат на получение материнского каптала, а также справку о том, что доступна на счету необходимая для взноса сумма денег.

Взять ипотеку в Сбербанке

Предварительно необходимо подать заявку на получение кредита, она в течение определенного времени должна быть рассмотрена представителями Сбербанка. В случае ее одобрения заемщику дается срок 120 дней, в течение этого времени необходимо в обязательном порядке предоставить полный пакет документов.

Жилье, которое берется под ипотечный кредит, изначально оформляется в соответствии с законодательством на заемщика, впоследствии эта жилплощадь будет передана по наследству. Максимальный срок для погашения задолженности составляет 30 лет.

Также в банке предусмотрены специальные программы кредитования физических лиц, которые пользуются социальными льготами или получают государственную помощь. Для них процентные ставки снижены. При выдаче кредитных средств учитывается уровень дохода гражданина, могут быть привлечены поручители, в роли которых часто выступают родственники или супруги. Поручители также несут ответственность за то, что заемщик должен своевременно выполнять обязательства перед банком.

Что необходимо для того, чтобы подать заявку на получение кредита?

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк необходимо ознакомиться со всеми действующими программами в Сбербанке и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант, который позволит получить средства на необходимые нужды. Для того чтобы получить положительный ответ на заявку нужно иметь безупречную кредитную историю, в противном случае получить займ не получится.

Очень интересно и удобно, что подать заявку можно онлайн, нет необходимости высиживать очередь и ехать в банк. Но для того, чтобы использовать этот вариант нужно подавать точные данные. Используя кредитный калькулятор, вы сможете самостоятельно для себя определить оптимальный срок выплаты задолженности, а также ежемесячную сумму и сумму первоначального взноса.

как подать заявку в сбербанк на ипотеку

Какие могут быть причины отказа в получении кредита?

Получить отрицательный ответ из банка можно в силу нескольких причин. Первая из них – это плохая кредитная история, которая может быть получена из государственного реестра. Вторая причина – это уголовное прошлое заявителя. Третья причина – нестабильный или слишком низкий уровень дохода гражданина, желающего получить средства в долг на покупку жилья.

Также важно своевременно подавать документы, которые требует банк. Выполнение всех условий положительно скажется на решении, которое впоследствии вынесут представители банка.

Существует два основных способа погашения задолженности, которые отличаются суммой ежемесячного платежа. Первый способ, при котором сумма на протяжении всего срока погашения остается неизменной, называется аннуитентный.

Второй способ заключается в том, что сумма ежемесячного платежа постоянно пересчитывается, она составляет определенный процент от оставшейся суммы задолженности. Таким образом, ежемесячный платеж с каждым месяцем уменьшается. Такой способ погашения задолженности имеет название дифференцированный способ погашения ипотечного кредита.

Банк также предоставляет возможность заемщикам получения кредита без внесения первоначального взноса. Это возможно в двух случаях – при наличии материнского капитала или при внесении залога, которым может выступать недвижимость, которая находится в собственности заемщика. Такой собственностью не  может являться жилье, которое берется в ипотечный кредит.

Заемщик, который в силу своих возможностей может погасить задолженность в досрочном порядке, имеет на это полное права, однако минимальный срок погашения кредита составляет три месяца.

Также важно понимать, что при покупке жилья в строящемся доме банк может предоставить отсрочку на выплату тела кредита. Сбербанк готов предоставить кредит физическим лицам, которые выполняют все его требования и соответствуют всем критериям, по которым банк имеет гарантии выплаты кредита.