Ипотека с господдержкой от банка ВТБ 24

Ипотека с господдержкой от банка ВТБ 24

0
458

Многие мечтают о новом жилье, но далеко не все имеют возможность взять ипотеку в банке из-за высоких процентных ставок и дорогого жилья. Выходом для граждан со средними доходами может оказаться ипотека с государственной поддержкой, разработанная правительством в 2009 году и предполагающая пониженные кредитные ставки. Особенность её в том, что процент по жилищному кредиту частично погашается государством из средств различных фондов, при этом заемщик не обязательно должен относиться к категории госслужащих, военных или к молодой семье.

Но не все банки участвуют в этой программе. Одним из крупнейших банков, предлагающих ипотеку с господдержкой, является ВТБ 24, специализирующийся на обслуживании малого бизнеса, физлиц и индивидуальных предпринимателей.

Условия кредитования

Условия кредита по предложению «Ипотека с государственной поддержкой по ставке 11,4%» довольно привлекательные:

  • Фиксированная кредитная ставка 11,4%. Стоит уточнить, что на 11,4% могут рассчитывать только те, кто предоставит банку полный список документов. В ВТБ 24 действует предложение «Победа над формальностями», предусматривающая предъявление только двух документов — паспорта заемщика и водительского удостоверения либо СНИЛС, но в таком случае ставка увеличивается до 11,9%;
  • Валюта – рубли;
  • Погашение аннуитетными (равными) платежами;
  • Начальный взнос — от 20% для тех, кто представит все документы, от 40% — по 2 документам;
  • Срок кредита – до 30 лет, до 20 – по двум документам;
  • Сумма кредита – до 3 млн, до 8 млн – для Московской области и Санкт-Петербурга;
  • Досрочное погашение без пеней и штрафов;
  • Отсутствие комиссий за выдачу;
  • Возможность привлечения созаемщиков (до трех человек);
  • Поручитель – супруг (супруга) либо ближайший родственник, чей доход был учтен при расчете кредита.

Ипотека от ВТБ 24 предполагает обязательное страхование объекта недвижимости (риск утраты и повреждения) и риск неисполнения обязательств по возврату кредита. Личное страхование добровольное, но его отсутствие повышает ставку на 1% пункт. Немного, но за 30 лет набежит немалая сумма переплаты.

А теперь ложка дегтя. Ипотека с господдержкой у банка ВТБ рассчитана далеко не на каждое жилье. Условия кредита предполагают его получение на покупку только новостройки, строящейся или готовой, и исключительно у аккредитованных банком застройщиков. Понравившуюся квартиру с рук в обжитом симпатичном районе по кредиту с пониженной ставкой купить не получится.

Обеспечением кредита выступают залог приобретенной квартиры и неустойка в виде пени 0,1% годовых за каждые сутки просрочки оплаты основного долга или процентов.

Приобретенное жилье можно перепланировать или сдать в аренду, но на это потребуется разрешение банка. Квартиру можно даже продать, но это нужно тоже делать с ведома и при участии банка. Для регистрации новых жильцов на жилплощади разрешение не нужно, если только этого не потребуют государственные регистрационные органы, банк необходимо лишь уведомить об этом.

Требования к заемщикам и предоставляемые документы

Ипотека с господдержкой выдвигает к заемщику следующие требования:

  1. Возраст – от 21 года до 60 лет, при этом на дату полной выплаты суммы кредита заемщику не должно быть больше 70 лет;
  2. Минимальный рабочий стаж от 1 года, стаж на текущей работе от 6 месяцев;
  3. Доход после вычета налогов – от 20 тыс. рублей (от 30 тыс. для Москвы и Московской области);
  4. Регистрация не обязательна, достаточно гражданства РФ.

От лица, работающего по найму для получения ипотеки банк потребует в обязательном порядке:

  • Паспорт;
  • Военный билет;
  • Трудовой договор с работы по совместительству;
  • Справку 2-НДФЛ за год;
  • Копию трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • Копию налоговой декларации, если есть;
  • Для пенсионеров – пенсионное удостоверение и выписка с пенсионного счета.

Документы не обязательные для предоставления, но при их присутствии ипотека будет одобрена с большей вероятностью:

  1. Документы об образовании;
  2. Копия трудового договора с основной работы;
  3. Документы с данными о крупном имуществе заемщика или поручителя;
  4. Выписки с банковских счетов.

От индивидуального предпринимателя или владельца (участника) собственного бизнеса ВТБ 24 потребует:

  • Паспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, предложенной банком;
  • Декларацию 3-НДФЛ или 4-НДФЛ;
  • Выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • Выписки с расчетных счетов;
  • Справку обслуживающего банка об отсутствии задолженности или с суммой её остатка;
  • Документы с информацией о кредитной истории и текущих кредитах;
  • Данные о кредиторской и дебиторской задолженности;
  • Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках;
  • Лицензии, сертификаты, разрешения.

Дополнительные документы:

  1. Диплом и прочие документы об образовании;
  2. Свидетельство о браке и брачный договор;
  3. Выписки с личных банковских счетов;
  4. Документы о текущих кредитах и кредитной истории;
  5. Документы с информацией о крупном имуществе.

Ипотека на строящееся жилье предполагает получение от строительной организации-продавца следующих документов:

  • Учредительные документы;
  • Лицензия и разрешение на осуществление строительства;
  • Документы на землю, на которой идет строительство;
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
  • Документы с подтверждением публикации Проектной декларации;
  • Выписка из ЕГРЮЛ .

Естественно, все документы застройщика предоставляются в виде заверенных копий.

На само жилье кредитуемый предоставляет документы:

  1. Договор участия в ЖСК;
  2. Договор участия в долевом строительстве;
  3. Договор инвестирования;
  4. Разрешение на ввод в эксплуатацию жилья;
  5. Акт приема-передачи;
  6. Свидетельство регистрации права на квартиру;
  7. Кадастровый паспорт и техпаспорт;
  8. Справка из паспортного стола об отсутствии зарегистрированных в квартире.

Как получить и выплачивать

  1. Можно по старинке приехать в банк лично, привезти документы на получение кредита, оформить заявку и необходимые бумаги и ждать решения 3–4 рабочих дня. После одобрения суммы и процентной ставки подобрать недвижимость и вновь приехать в банк на подписание кредитных документов. Одобрение действует 2 дня;
  2. На сайте ВТБ 24 есть возможность заполнить заявку онлайн. После звонка менеджера (он поступит в течение суток) нужно будет подъехать в офис банка с необходимыми документами. Дальнейшие действия те же, что и при личном посещении.

Сумма кредита поступает на счет застройщика, за перевод ему денег ВТБ 24 согласно тарифам возьмет комиссию 1,5%, но не больше 3 тыс. рублей. К моменту заключения договора у заемщика должна быть сумма:

  • На выплату первоначального взноса,
  • На оценку объекта недвижимости,
  • На оплату страховки,
  • На вознаграждение услуг нотариуса,
  • На оплату пошлины за регистрацию права на собственность.

ВТБ 24 предоставляет возможность оплачивать кредит так, как заемщику удобно:

  1. Через интернет-банк, подключившись перед этим в отделении банка;
  2. Через банкомат, в этом случае удобнее всего завести пластиковую карту, привязав её к кредитному договору;
  3. В кассе банка.

Преимущества и недостатки программы

Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 имеет одно очень весомое преимущество перед другими ипотечными программами — это сравнительно невысокая процентная ставка, позволяющая приобрести жилье людям со средними доходами.

К тому же она едина до и после регистрации ипотеки. Ипотека доступна как работникам по найму, так и ИП, при этом процентная ставка не зависит от вида подтверждения дохода заемщиком – это может быть и 2-НДФЛ для физлиц, и налоговая декларация для ИП. Допустимый возраст заемщика – до 70 лет на дату возврата – позволяет взять ипотеку пенсионерам и людям предпенсионного возраста.

Основных недостатков у программы два: ограничение на приобретаемое жилье (только новостройка у аккредитованных застройщиков) и добровольно-принудительное комплексное страхование, отсутствие которого повышает ставку по кредиту на 1% и неофициально может повлиять на одобрение кредита.

Что касается ограничения выбора объектов недвижимости, то с одной стороны предлагаемые дома могут устроить не всех, но с другой — это позволяет уберечься от различных афер и гарантирует банку ликвидный залог.