Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом — программы кредитования, условия и оформление

Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом — программы кредитования, условия и оформление

0
172

Возможность направить выплату, полагающуюся за рождение второго ребенка, на улучшение жилищных условий предусмотрена законодательством. Однако каждый банк в праве самостоятельно определять порядок кредитования с привлечением материнского капитала. Регламент, принятый в ВТБ 24, подойдет тем, кто уже заключил ипотечный договор или планировал это сделать и имеет сумму, необходимую для первоначального взноса.

Как можно воспользоваться материнским капиталом в ВТБ 24

Материнский капитал в банке ВТБ 24 может быть потрачен только в рамках ипотечного займа. Предусмотрена возможность направить полученные от государства деньги на погашение ранее взятой для приобретения жилья ссуды или использовать их в качестве первого взноса.

Однако регламент ипотечных программ, разработанный ВТБ 24, не позволяет заменить взнос, совершаемый из собственных средств заемщика, или даже уменьшить его. Поэтому кредитование в ВТБ 24 не подойдет тем семьям, которые не имеют накоплений. За счет материнского капитала можно только увеличить изначально вносимую сумму.

Благодаря этому можно получить одно из следующих преимуществ:

  • сократить длительность возврата долга и заплатить меньшую сумму в качестве процентов за пользование деньгами;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа, сделав его посильным для семейного бюджета.

Привлечение материнского капитала не отменяет требования вложить из собственных средств 10% стоимости объекта недвижимости. Но, если с учетом выплаты от государства размер первого взноса превысит 20% от цены, заемщики получают право на сниженную ставку.

Программы кредитования от ВТБ 24 под материнский капитал

Материнский капитал может быть использован в любой предлагаемой программе ипотечного займа. Всего на официальном сайте банка представлено 6 вариантов кредитования.

Отличия между ними сводятся:

  • к типу приобретаемого жилья (вторичное или еще не введенное в эксплуатацию);
  • к площади объекта;
  • ко льготным условиям (программы для военных и семей, в которых родился второй или третий ребенок после 01.01.2018 г.).

Программы кредитования от втб 24

Вне зависимости от того, какая из них будет применяться, базовые требования остаются неизменными.

Условия банка

ВТБ 24 предоставляет ипотечное кредитование на следующих базовых условиях:

  • участие не более 4 созаемщиков;
  • минимальная сумма 600 тыс. руб.;
  • возможность учесть доходы как с основного места работы, так и получаемые по совместительству;
  • максимальный расчетный период возврата долга — 30 лет;
  • приобретение полиса комплексного страхования;
  • минимальный первоначальный взнос 10% должен быть сделан из собственных средств заемщиков.

Варианты недвижимости

В рамках ипотечных программ ВТБ можно приобрести любой тип жилья. Это может быть квартира или дом как на рынке вторичной недвижимости, так и в новостройке.

Для желающих приобрести объекты, находящиеся на этапе возведения, предусмотрена не только возможность выбора из ранее аккредитованных банком, но и услуга проверки самостоятельно подобранного варианта.

Ипотека ВТБ на жилье в новостройке

Также можно приобрести жилье из фонда банка, находящееся у него в залоге или в собственности. Для его приобретения разработана специальная программа.

Единственное ограничение — невозможность приобретения комнаты. Жилье обязательно должно быть отдельным.

Процентные ставки

Размер ставки зависит от применяемой программы и составляет:

  • 10,6% — базовая ставка, которая может быть повышена при оговоренных банком условиях;
  • 10,2% — если площадь приобретаемого объекта менее 65 кв. м;
  • 10,1% — на квартиры, площадь которых более 65 кв. м (по программе больше метров — меньше ставка);
  • 9,8% — по программе для военных;
  • 6% — в льготный период программы господдержки.

Планируя связанные с ипотекой расходы, человек должен помнить о том, что, согласно установленным ВТБ 24 правилам, отказ от страхования жизни приводит к росту ставки на 1%.

Кроме того, ставка повышается на 0,5%, если первоначальный взнос за счет собственных средств менее 20% от стоимости приобретаемого объекта. Но это условие не действует, если используется материнский капитал. При его добавлении к накопленным заемщиками деньгам банк учитывает общую сумму первоначального взноса.

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма, которую теоретически готов предоставить банк, составляет 60 млн руб. На практике в каждом случае она рассчитывается индивидуально исходя из уровня дохода клиента.

Кроме того, учитываются:

  • состав семьи заемщика;
  • наличие финансовых обязательств, например выплата алиментов;
  • ранее взятые и еще не выплаченные кредиты.

Чтобы узнать, на какую стоимость жилья можно рассчитывать с имеющимся уровнем заработной платы, рекомендуется пользоваться размещенным на сайте ВТБ 24 калькулятором. Однако нужно помнить, что программа не учитывает индивидуальных нюансов.

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

На сайте ВТБ 24 размещен ипотечный калькулятор. Он позволяет определить:

  • размер регулярного взноса;
  • длительность возврата долга;
  • процентную ставку.

Эти показатели рассчитываются исходя из заданных сведений, касающихся:

  • стоимости выбранного объекта и его площади;
  • имеющихся в наличии средств для первоначального взноса;
  • размера ежемесячного дохода;
  • возможности использовать деньги, выделенные государством в качестве материнского капитала;
  • факта участия в зарплатном проекте банка.

Расчет ипотеки на сайте ВТБ

В дополнение к этой функции существует второй вид калькулятора, позволяющий определить максимально доступный размер займа исходя из имеющегося в распоряжении семьи дохода и планируемого срока возврата денег.

Нужно помнить о том, что предоставляемые размещенным на сайте банка калькулятором расчеты являются предварительными. Заключение договора может быть предложено на иных условиях.

Требования банка к заемщику

ВТБ 24 достаточно лоялен к заемщикам и не ставит ограничений по наличию гражданства РФ или регистрации в регионе, где производится обращение за кредитом.

От заемщика требуется:

  • соответствовать возрастному цензу (на момент подачи заявки — от 21 года до 60 лет и не более 75 лет — к расчетному сроку погашения долга);
  • быть трудоустроенным (при этом граждане РФ могут получить ссуду, даже если они работают за пределами страны);
  • суммарный уровень дохода всех заемщиков после вычета налогов и иных обязательных платежей должен позволять обслуживать кредит.

Оформление ипотеки в ВТБ 24

Для того чтобы оформить ипотеку, в первую очередь необходимо получить предварительное одобрение. После подачи онлайн-заявки с клиентом связывается сотрудник банка. Он назначит встречу и сообщит, какие бумаги необходимо предоставить.

Поданный в ипотечный центр пакет документов рассматривается до 5 рабочих дней. Если будет вынесено положительное решение, то оно считается действительным в течение 4 месяцев. За это время необходимо определиться с приобретаемым объектом и предоставить банку сведения о нем для проверки юридической чистоты.

Если объект одобрен банком, происходит подписание договоров:

  • купли-продажи;
  • ипотечного;
  • страхового.

После этого оформляется право собственности. Одновременно с ним регистрируется ипотека в пользу банка. Таким образом жилье находится под обременением до полного возврата долга.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного займа необходимо подать заявление и предоставить в ВТБ 24 следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет;
  • ВНЖ для иностранных граждан.
  • подтверждение доходов за последний год в виде справки, оформленной по форме банка или 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Документы для ипотечного займа

Такой комплект должен быть собран для каждого из созаемщиков, а также для поручителей, если их доход учитывается при расчете суммы кредита и размера регулярных платежей.

Занимаясь сбором документов, заемщику нужно помнить о том, что последние 2 позиции из приведенного перечня считаются действительными только в течение 30 дней с момента выдачи.

Если в качестве части первого взноса будет выступать материнский капитал, необходимо дополнительно предоставить:

  • сертификат;
  • справку из ПФР, подтверждающую остаток средств.

Кроме этого, необходима документация на приобретаемый объект недвижимости (может быть передана в банк позднее).

Требуются копии следующих бумаг:

  • правоустанавливающих документов;
  • кадастрового паспорта;
  • паспортов текущих владельцев;
  • выписки с лицевого счета;
  • отчета от аккредитованной оценочной компании.

Это минимальный список. Он может быть расширен, если продавцом выступает юридическое лицо или часть недвижимости находится в собственности у несовершеннолетнего. Окончательный перечень необходимых бумаг предоставит сотрудник ипотечного центра ВТБ.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Для частичного погашения ипотечного займа за счет средств материнского капитала необходимо обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление;
  • договор кредитования;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат.

В дополнение к этому следует подать заявление в банк о желании вернуть заем досрочно частично или полностью. Ограничений по сумме или срокам использования маткапитала для погашения ранее взятой ипотеки ВТБ 24 не установлено.

Материнский капитал как первоначальный взнос

По программе ВТБ «Ипотека» материнский капитал как первоначальный взнос можно использовать с соблюдением следующих требований:

  1. При покрытии части стоимости жилья за счет государственных выплат за рождение детей разрешена только стандартная процедура оформления займа, упрощенная схема, не требующая подтверждения дохода, в этом случае не применима.
  2. Использование материнского капитала не отменяет необходимости внести платеж из собственных средств.
  3. Размер материнского капитала должен составлять максимум 15% от общей стоимости жилья.

Выступать в роли заемщика и обращаться в ПФР может только тот человек, на чье имя выписан сертификат, дающий право на получение капитала. Но, поскольку при оформлении ипотеки супруг автоматически причисляется к созаемщикам, а его доход учитывается при расчете размеров ссуды и регулярного платежа, взять кредит на жилье могут даже те женщины, которые не имеют заработка в связи с тем, что ухаживают за ребенком.


 Яндекс.Метрика