Как пенсионерам взять кредит?

Как пенсионерам взять кредит?

0
284

Кредитование широко распространено по всей территории России.

Если денежных средств не хватает, то можно их занять у банка. И займ легко может получить любой человек, в возрасте до 60 лет. А что делать, если человек хочет взять кредиты, рассчитанные на пенсионеров?

До недавнего времени эту категорию людей не кредитовали вовсе. Но финансовые аналитики, проанализировав рынок, поняли, что граждане пенсионного возраста самые ответственные заемщики. Именно после этого в продуктовую линейку вошли кредиты для пенсионеров.

Политика банка

Хоть специалисты и решили, что из пенсионеров выйдут добропорядочные заемщики, банки не спешат их кредитовать. Связано это прежде всего с возрастом и риском ухода из жизни до полной оплаты задолженности. А что если родственники не захотят вступать в наследство? Тогда выданные средства никак не вернуть, даже через суд. А если даже и примут имущество родственники, то может пройти много времени и исковые требования потеряют всякий смысл.

Работа с людьми пенсионного возраста- это риск для кредитной организации. Конечно, многие банки подстраховывают себя при помощи сторонних организаций. Страховка предлагается клиенту и если тот отказывается, то финансовое учреждение не вправе его навязать. Дело в том, что страховка жизни заемщика не является обязательным условием на законодательном уровне.

В случае оформления страхового полиса, при программе «кредит для пенсионеровraquo;, в случае смерти заемщика, страховая фирма выплачивает компенсацию банку из размера непогашенной задолженности. Но такие компании тоже не спешат оформлять плюса. Для них пенсионеры входят в группу риска и из-за этого, полис может стоить недешево.

В итоге, замкнутый круг. Пенсионеры не могут оформить займ из-за отсутствия страховки, а страховая отказывает в услуге. Но не все банки относятся так к пенсионерам. Некоторые разрабатывают специальные программы и предоставляют льготные условия кредитования.

Условия кредитования

Возрастное ограничение. Многие пенсионеры, желающие взять займ на свои нужды, не подходят по внутренним критериям банка. И прежде всего это может быть из-за возраста. Если финансовое учреждение не желает кредитовать пенсионеров, то он жестко ставит условие, что возраст заемщика не должен превышать возраста в 55-60 лет.

И до этого возраста гражданин обязан закрыть кредит, а не взять его. Если банк, наоборот, желает сотрудничать с такой категорией граждан, то он увеличивает возрастные пределы до 70 лет, давая возможность оформить даже не потребительский кредит, а автокредит или ипотеку. Некоторые банки берут на себя риск и увеличивают пределы даже до 75-80 лет.

Занятость. Пенсионеры делятся на два вида: работающие и неработающие. В последнем случае понятно, человек получает пенсию и занимается своими делами. А вот работающее население может получить кредит на более лояльных условиях, чем неработающие. Для них предусмотрен кредит по одному документу, увеличивается сумма кредита, а также снижается процентная ставка.

В качестве документации пенсионеры должны предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ со всеми положенными отметками.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Справку со счета о начислении пенсии.
  4. Справка 2НДФЛ с места работы (для работающего населения).

Максимальная сумма кредитования

Кредиты выдаются для пенсионеров при небольшой сумме займа, которая диктуется исходя из индивидуальных особенностей заемщика. На какие же виды кредита они могут подать заявку?

  • Потребительское кредитование наличными. Выдается на небольшой срок в пределах двух лет. Максимальная сумма кредитования достегает 300 тысяч рублей. Конечно, пенсионер вправе запрашивать большие суммы, но тогда он обязан предоставить обеспечение по кредиту в виде недвижимости или автомобиля. Возможно, также отдать в залог ценные бумаги, но тогда максимальная сумма кредита будет равна не более 90% от стоимости бумаг.
  • Кредитная карта с установленным лимитом. Такая карта будет направлена на социальную поддержку с минимальной процентной ставкой и лимитом до 100 тысяч рублей.
  • Автокредит. Многие пенсионеры вправе рассчитывать на данный вид кредита, но сумма автомобиля не должна превышать 500-600 тысяч рублей. Конечно, вы можете взять и машину более дорогую, но тогда придется оплатить первоначальный взнос.

Недоступные программы для такой категории граждан

Кредиты пенсионерам. Банк не вправе оформить большую сумму кредита, если тот не предоставит залог. Дело в том, что финансовые учреждения несут риски по потерям, что негативно сказывается на их репутации, а также на экономики страны в целом. Поэтому оформить автокредит на дорогую иномарку не получится, а вот взять небольшую ссуду на поддержанный отечественный автомобиль вполне возможно.

Ипотечное кредитование для пенсионеров закрыто, но есть несколько способов все же приобрести недвижимость. Для этого нужен поручитель, подходящий по критериям банка и имеющий официальный доход. Если он берет на себя эту ответственность, то пенсионер может оформить ипотечное кредитование, но на срок, не превышающий 10-15 лет. И при этом ипотечное кредитование распространяется только на работающих граждан.

Каким образом взять кредит?

Кредиты рассчитаны для пенсионеров при:

  1. Страхование жизни и здоровья. Это позволяет финансовому учреждению снизить риск и выдать ссуду. При смерти заемщика, родственники спокойно смогут вступить в наследство, не боясь оплачивать кредит.
  2. Наличие дохода. Некоторые пенсионеры, несмотря на выход на пенсию, продолжают работу. Таким людям банк улучшает условия кредитования и предоставляет социальную поддержку.
  3. Залог. Большие суммы по программе «Кредит пенсионерам» выдаются только при наличие обеспечения.
  4. Наличие хорошей кредитной истории или отсутствие испорченной.

Социальная поддержка со стороны Сбербанка

С 2011 года на рынок кредитования снова вошла социальная направленность Сбербанка России. Она позволяет всем пенсионерам получить кредит на лояльных условиях по индивидуальному предложению финансового учреждения.

Теперь данный банк предлагает кредит не только гражданам до 60 лет, а людям до 75 лет. При этом процентная ставка по кредиту будет не выше 16%.

По кредитной заявке принимается решение в индивидуальном порядке и в более короткие сроки. Максимальная сумма кредитования составляет 1,5 миллиона рублей.

Для граждан пенсионного возраста также предлагаются различные программы в Сбербанке без социальной поддержки:

Беззалоговое кредитование без предоставления поручителей.

  • Срок кредита до пяти лет.
  • Максимальная сумма 1,5 миллиона рублей.
  • Процентная ставка по кредиту 14,5%.

Но здесь нужно знать, что беззалоговое кредитование представляет собой кредит без обеспечения. И банк берет риск на себя за невыплату обязательств. Поэтому может завысить процентную ставку, чтобы окупить свои расходы. В этом случае, стоит брать кредит под залог конкретного предмета и тем самым уменьшать проценты по займу.

Кредит под поручительство. Предоставляя платежеспособное физическое лицо, вам уменьшают процентную ставку до 14,5% и выдают кредитование в размере 3 миллионов рублей на срок до пяти лет.

Автокредит людям пенсионного возраста. Такие граждане вправе получить небольшой кредит на приобретение транспортного средства. Такой вид кредита выдается на срок до пяти, при этом сумма займа не превышает 5 миллионов. Но при его оформлении нужно знать, что для получения этой суммы вам понадобится привлечь поручителя с официальным доходом, внести первоначальную сумму в размере 10% и застраховать свою жизнь и обеспечение по кредиту.

После всего оформления, денежные средства перечисляются безналичным путем на счет продавца. Такой вид кредита может выдаваться даже по двум документам, не привлекая справку о доходах. Связано это прежде всего с наличием залогового имущества, в качестве которого выступает приобретаемый автомобиль.

Процентная ставка по автокредиту пенсионерам составляет 13,5%. Всем взявшим кредит выдается кредитная карта, позволяющая оплачивать кредитные обязательства через банкомат. Также, если пенсионер получает пенсионные выплаты на счет Сбербанка, рассмотрение кредитного заявления происходит за два часа.

Несколько предложений может распространяться на положительного заемщика пенсионера. Например, клиент может взять не только автокредит, но и кредитную карту для управления финансовой выгодой.

Кредит для пенсионеров выдают многие кредитные организации. Но с течением новой волны кризиса, некоторые финансовые учреждения пересмотрели свою политику.