Как под залог квартиры получить кредит?

Как под залог квартиры получить кредит?

0
349

Кредитование в наше время занимает лидирующую позицию на финансовом рынке.

Уже каждый человек знает, что такое кредит и какие преимущества он имеет. Желая получить внушительную сумму денежных средств, при этом, не имея достаточного официально дохода, люди опускают руки. Но на самом деле выход есть. Банки предлагают новый продукт кредит под залог квартиры. Что он из себя представляет?

Кредит под залог квартиры- это потребительский кредит, рассчитанный на граждан, не имеющих официального дохода. Обеспечение возвратности занятых средств является недвижимость заемщика. Многие финансовые учреждения не выдвигаю особого понятия, что под залог необходимо именно квартира. Им достаточно стоимости частного дома, гаража, земли или дачи.

Преимущества и недостатки программы

Кредит под залог квартиры разделяется на целевой и нецелевой займ.

В первом случае кредитные средства выдаются на покупку конкретного товара. Чаще всего таким товаром выступает недвижимость или автомобиль. Желая приобрести новенький автомобиль или улучшить жилищные условия, но за городом, вы можете воспользоваться программой. Главной особенностью данного вида кредитования становится стоимость приобретаемого товара.

Она должна быть не более стоимости залога и не превышать 90%. Целевое использование кредита контролируется и регулируется финансовой организацией. Процентные ставки по кредиту становятся гораздо ниже, чем при нецелевом кредите.

Нецелевой займ дает право владельцу распоряжаться выданными средствами по своему усмотрению. Расходование средств не контролируется уполномоченным органом и гражданин может потратить средства даже на покупку автомобиля без ведома банка. Но такой вид кредитования гораздо дороже, нежели целевое использование.

Если последнее предложение относится больше к потребительскому кредитованию, то первое вправе отнести к ипотечному кредитованию.

Преимущества залогового кредита очевидны любому владельцу. Прежде всего это сниженная процентная ставка по кредиту, большая сумма и большие сроки кредитования.

Но несмотря на такие капитальные преимущества, залоговое кредитование имеет ряд нюансов:

  1. При залоге имеющейся квартиры по ипотечной программе, ставка возрастает на пору пунктов.
  2. Риск потерять имущество.
  3. Расходы на оценку стоимости квартиры.

Изменения в кризисное время

В начале прошлого года такой вид кредитования предоставлялся под 9,5% годовых. Но теперь банки пересмотрели свою политику и решили поднять проценты. Теперь на финансовом рынке можно встретить займы под залог квартиры с 20% годовых.

Также интересным фактом становится то, что ранее банки принимали во внимание и другу недвижимость, отличную от квартиры. Теперь можно получить кредит только под залог квартиры и только в черте города.

Теперь банки не оформляют под залог единственное жилье, так как в случае невыплаты, суд не встанет на сторону банка и ни примет недвижимость на реализацию. А соответственно, денежный займ в банк не вернется.

Многие финансовые учреждения вообще прекратили выдачу такого рода кредитования, так как посчитали его неуместным в кризис и убыточным для многих учреждений. И им не желательно получить прибыль в этом году и уйти с финансового рынка.

Предложения банков

Альфа банк предлагает займ на любые цели под залог имеющееся квартиры. Но распространяется она только на целевое потребление в виде ипотечного кредита. Получить такой кредит может действующий клиент. При этом кредит выдается как в национальной валюте, так и в иностранной.

Срок кредитования увеличился по сравнению с предыдущими годами до 25 лет, а сумма кредита возросла до 60 миллионов рублей в рублях и 2 миллионов в долларах.

Стоимость кредита зависит от разных факторов: платежеспособность клиента, валюты, срока кредитования, региона. В среднем процентная ставка составляет 20,6 -21,6% годовых. В долларовом эквиваленте ставка снижается до 9% годовых.

Такая процентная ставка устанавливается только заключения договора страхования на комплексной основе. При отказе от такого предложения ставка увеличивается на три процента, а при недоказанности официального дохода основного заемщика ставка увеличивается еще на полпункта.

Оформление кредитования под залог недвижимости не является гарантом того, что платежеспособность свою вам не нужно подтверждать. Обязательным для выполнения служит именно предоставление справки 2НДФЛ.

Квартира предоставляется исключительно в том регионе, который обслуживает отделение Альфа банка.

Предложение от Альфа банка считается самой выгодной программой на финансовом рынке. Ну во-первых, он позволяет приобрести квартиру с такой максимальной суммой, как 60 миллионов. Во-вторых, займ можно взять как в рублях, так и в долларах. И последнее, денежные средства, полученные от кредита, можно потратить на все, что угодно.

Росбанк предлагает получить кредит только на улучшение жилищных условий. Это целевая программа, рассчитанная на людей со средним достатком. Выдается сумма, не превышающая 18 миллионов рублей, и банк позволяет потратить эти денежные средства только на строительство дома или покупку участка. Процентная ставка по кредиту в случае оформления страховой программы 21-22%. Без страхового полиса процентная ставка достигает 30%.

Если заемщик имеет положительную историю, то проценты уменьшаются на 0,25%. На указанную процентную ставку могут рассчитывать только официально работающие люди, которые могут подтвердить это документально.

Россельхозбанк выдает кредит по жилплощадь — нецелевой займ. Максимальная сумма займа, которую предлагает банк, 10 миллионов рублей и на срок, не превышающий 10 лет. В отличие от других финансовых организаций, Россельхозбанк принимает не только квартиру, но и жилой дом, земельный участок. Помимо этого, все деньги вы вправе потратить на любые нужды, не отчитываясь перед банком.

Процентная ставка по кредиту 23 -25%. При отсутствии страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика, процентная ставка увеличивается на 2%.

Обязательным условием банка выступает подтверждение платежеспособности по справке 2НДФЛ или по форме банка.

Каждое предложение на кредитном рынке имеет свои нюансы и особенности. И прежде чем делать свой выбор, ознакомьтесь со всеми программами и выберете для себя оптимальное решение. Ведь все такие кредиты выдаются на долговременное пользование.