Пенсионные вклады с максимальными процентами

Пенсионные вклады с максимальными процентами

0
718

Национальные рейтинги банков говорят, что ежегодно количество вновь созданных финансовых учреждений все больше возрастает. Для увеличения оборота и привлечения средств банки привлекают денежные депозиты на выгодных условиях. Самой стабильной социально-обеспеченной категорией считаются пенсионеры. Вклады для пенсионеров предлагают практически все банки.

Основным отличием банковских продуктов — это процентные ставки. В среднем ставки по банковским предложениям колеблются от 6 до 15% годовых. Льготные предложения от 15 до 20% встречаются достаточно редко для вкладов на суммы более 1 миллиона рублей.

Еще одним важным условием является наличие капитализации (начисленные проценты прибавляется к сумме ежемесячно).

Каковы отличия пенсионных вкладов от стандартных

Пенсия как самый стабильный источник дохода необычайно ценится многими банками. Поэтому для того чтобы привлечь очередного клиента разрабатываются массы дополнительных опций по вложениям и обслуживанию.

Пенсионный продукт, более выгодный, нежели Стандартный.

Перечислим основные преимущества:

  • Минимальными взносами считаются суммы от 500 до 1000 р.
  • Начисленные проценты можно переводить на банковские счета.
  • Клиент имеет право оформить доверенность на пользование третьих лиц, а также оформить завещательное распоряжение.
  • Некоторые банки предлагают подключить к основному вложению и другие регулярные перечисления на счет, в том числе другие социальные выплаты.
  • При оформлении договора возможен выпуск банковской карты, на которой хранятся накопленные средства.
  • Пенсионерам предоставляются льготные программы обслуживания, включая продукты с увеличенными ставками.

Разновидности пенсионных вкладов

Из общих категорий можно выделить:

  1. срочные — имеют конкретные ограничения по срокам действия договора;
  2. онлайн-вклады — оформление и управление происходит удаленно в онлайн-режиме (клиенту все равно потребуется посетить отделение банка для подписания договора);
  3. до востребования — используются для безналичных перечислений (пенсии и другие выплаты), средства могут взиматься и пополняться, при этом ставка неизменна;

Наиболее выгодные банковские предложения

При выборе банковской организации, следует тщательно подойти подбору. Прежде чем определиться стоит пересмотреть десятки предложений. Критерием выбора должны стать не только размер ставок, но и качество сервиса, наличие широкой сети филиалов банка, а также валюта. Вклады оформляются от 55 (для женщин) и 60 (для мужчин) лет.

Также стоит обратить внимание на наличие договора страхования. Страхования сделки является гарантией выплаты средств клиенту при любых непредвиденных ситуациях. Наиболее выгодные предложения на сегодня готовы предоставить следующие банки:

  • Сбербанк России.
  • Россельхозбанк.
  • Банк Хоум Кредит.
  • Бинбанк.
  • Возрождение.
  • Ханты-Мансийский Банк.
  • Промсвязьбанк.

Вклады Сбербанка

Сбербанк разработал такие вклады:

«Сохраняй» — без пополнений, клиент не может снять часть средств, ставки в рублях от 6,8 до 9,07%, сроки по договору от 1 месяца до 3 лет. Наименьшая сумма первоначального взноса не менее сумма1 тыс. руб.

Проценты начисляются и прибавляются к основной сумме раз в месяц.«Пополняй» — пополняемый, без возможности частичного снятия процентов, ставки в рублях от 7,4 до 8,07%, сроки от 3 месяцев до 3 лет.

Минимальный размер первоначального вложения от 1 тыс. рублей. Процент прибавляется к основной сумме каждый месяц. Проценты от дохода можно снимать и переводить на другие счета.«Сохраняй онлайн» — непополняеймый, не предусматривает возможности пользования начисленными деньгами, ставки в рублях от 7,2 до 9,52%, срок от 1 месяца до 3 лет.

Минимальная сумма вклада  1тыс. рублей. Ежемесячно осуществляется начисление дохода и капитализация.«Пополняй ОнЛ@йн» — пополняемый продукт, с возможностью частичного съема или перевода процентов на личный счет, ставки в рублях от 7,8 до 8,69%, срок от 3 месяцев до 3 лет. Минимальный взнос — 1 тыс. рублей. Капитализация  осуществляется регулярно в конце месяца.

«Пенсионный — плюс Сбербанка России» — пополняемый продукт, без возможности частичного снятия, ставки в рублях 3,67% годовых, срок — 3 года. Сумма остатка, который не снижается равна 1 рублю. Продукт предусматривает ежемесячную капитализацию процентов.

Вклады Россельхозбанка

До 25.08.2015 в Россельхозбанке действует следующее предложение :

«Пенсионный Плюс» — сумма вклада пополняется за счет пенсионных начислений, с возможностью пополнения личного счета клиента процентами, ставки в национальной валюте: от 8% (365 дней) и 9% ( 730 дней). Минимальная сумма составляет 500 рублей, предел — 10 000 000 р. Проценты начисляются и прибавляются к основной сумме каждый месяц. Предложение с максимальными ставками действительно для клиентов, оформивших договор более чем на 2 года.

Вклады Банк Хоум Кредит

Вклады от Банка Хоум Кредит:

«Пенсионный» — размещенная сумма пополняется за счет поступления пенсии, без возможности частичного снятия, ставки в рублях от 13,24% (с капитализацией) 12,5% (без капитализации), срок до 1 года. Размер первоначального взноса не менее 1тыс. рублей. Проценты каждый месяц пересчитываются, доход прибавляют к основной сумме (при выборе соответствующего продукта).

Вклады Бинбанк

Бинбанк предлагает такие вклады:

  •  «Пенсионный» — пополнение основной суммы за счет пенсии и других соц выплат, без досрочного частичного съема средств, ставки в рублях: 5% годовых, на  срок от 1-36 месяцев. Первоначальный размер вклада 1 тыс. рублей. Есть возможность оформить ежемесячную капитализацию процентов.
  • «Достойная пенсия» — пополняемый, без досрочных частичного снятий процентов, ставки в национальной валюте 9,75% на срок от 181 до 365 дней, 8,55% (366-727 дней), 7,8% (730-1095 дней). Сумма вклада должна быть не меньше 1 тыс. рублей. Клиент имеет возможность открыть вклад с выплатой процента в конце срока и ежемесячной капитализацией, а также без капитализации, но с выплатой средств каждый месяц на счет клиента.

Вклады Коммерческий Банк Возрождение

Банк Возрождение разработал для пенсионеров специальный продукт:

«Пенсионный» — пополняемый, с возможностью частичного снятия, ставки в рублях, до 12,07% годовых. Минимальный размер вклада 100 рублей.  Имеется возможность оформить вклад за 1 год до достижения пенсионного возраста.

Клиент имеет право открыть вклад на другого человека, в том числе несовершеннолетних лиц. Проценты выплачиваются ежемесячно. Любой заключенный договор, в данной организации подлежит обязательному страхованию.

Вклады «Ханты-мансийский Банк»

Вклады, которые предлагает Ханты-Мансийский Банк:

«Пенсионный» — пополняемый продукт, имеется возможность частичного или досрочного снятия дохода, проценты в рублевой валюте: от 9% до 10,2% годовых (в зависимости от срока), на период от 93 месяца до 1100 дней. Размер должен быть не менее 1 тыс. рублей и не более — 1 000 000 руб. Проценты рассчитываются и прибавляются к основной сумме в конце каждого месяца.

Вклады «Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк предлагает следующий продукт:

«Моя Пенсия» — сумма пополняется за счет пенсионных поступлений, с возможностью досрочного снятия процентов, ставки от 9,17% до 9,23% годовых (в национальной валюте), сроки на выбор от 181 до 731 дней.

Минимальная сумма взноса 3 тыс. рублей. Проценты начисляются плюс к основной сумме ежемесячно. Капитализация процентов происходит на счет клиента.
Заключение

Оформление пенсионного вклада является довольно выгодным финансовым вложением. В среднем прибыль минимального вклада в 10 000 рублей в год достигает 20% от суммы, т. е. 2 000 рублей. Кроме этого, существует удобная опция ежемесячной капитализации процентов, а  также снятие и пополнение средств.

При грамотном подходе и выборе организации можно подобрать удобный процент и сроки пополнения. Комфорт и сервис в данном случае готов обеспечить любой из вышеперечисленных банков. Остается только подобрать наиболее выгодный для себя вариант.