Как избавиться от поручительства по кредиту: законные основания и способы отказаться от платежей

Как избавиться от поручительства по кредиту: законные основания и способы отказаться от платежей

0
75

Поручительство является одним из видов гарантии возврата заемных средств, к которому прибегают финансовые учреждения. Это практикуется и в Сбербанке.

Часто люди, возлагая на себя данную обязанность, не осознают всю полноту ответственности. Иногда случаются ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным и прекращает выполнять свои обязательства перед финансовым учреждением. В этом случае все требования по погашению долга ложатся на плечи гаранта. Тогда у него возникает вопрос, как отказаться от поручительства по кредиту.

В чем заключаются обязанности поручителя

Данный вид гарантии применяется финансовыми учреждениями при выдаче крупной ссуды. Выступая в роли поручителя, гражданин несет равную ответственность с заемщиком.

Если поступление ежемесячных взносов по выплате кредита прекращается, банк, выдавший ссуду, имеет право потребовать у гаранта не только возврата средств по основному долгу, но и уплаты пени, штрафов, процентов, а при необходимости — и судебных издержек. Осознав всю тяжесть ситуации, гражданин старается найти пути, как избавиться от поручительства. Следует иметь в виду, что их предусмотрено в законодательстве не много.

Но, кроме обязательств, гарант имеет и права, о которых должен знать. Прежде всего, рекомендуется внимательно изучить договор поручительства. Гарант обязан погашать лишь те виды обязательств, которые там перечислены. Если в договоре указаны только сумма основного долга и начисленные проценты за пользование заемными средствами, поручитель не должен оплачивать штрафные санкции, пеню и другие начисления. Если кредитор нарушил условия соглашения, гарант имеет право предъявить к нему претензии в суде.

Обязанности поручителя
Поручителю нужно учитывать, что он будет нести равную ответственность вместе с заемщиком.

В случае, когда поручитель погашает задолженность за заемщика, он приобретает права кредитора. С этого момента гарант имеет все законные основания требовать от должника возмещение убытков, в т.ч. с помощью правоохранительных органов.

Как законно не платить за заемщика

После подписания договора с банком, дав свое согласие на предложенные условия, поручитель приобретает обязанность их исполнять. Отказаться от этой роли можно в немногих случаях, предусмотренных статьями 310 и 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. Сделать это в одностороннем порядке невозможно, даже если заемщик исправно выполняет свои обязанности. Но поручитель имеет право сложить с себя функции в следующих случаях.

Договор поручительства теряет свою силу после полного погашения должником всех обязательств перед банком. С этого момента кредитор не может предъявить никаких претензий к гаранту.

Заранее отказаться от выполнения своих обязанностей на законных основаниях поручитель может только с согласия трех сторон. Если кредитор не против, заемщик может предложить на эту роль другого представителя. Он должен соответствовать всем требованиям банка, а его кредитная история — чиста. В этом случае будет составлен новый договор. Но кредиторы редко идут на такой шаг, предпочитая не терять на это время.

Случаи, позволяющие отказаться от обязательств

Согласно действующему законодательству, существуют ситуации, на основании которых поручитель имеет право не выполнять свои функции.

Гарант может отказаться от обязательств перед банком, если сумма или условия договора кредитования были изменены, что повлекло за собой расширение его ответственности без его ведома и согласия. Это касается и случая, когда кредитор отказывается от принятия предложенного ему способа погашения задолженности, который не противоречит закону.

В каких случаях можно отказаться от поручительства
В некоторых ситуациях поручитель имеет право не выполнять свои функции.

Если срок договора истек, банк не может ничего требовать от гаранта. Если такой срок не обозначен, поручитель освобождается от обязательств через год после истечения срока возврата кредита при условии, что кредитор не предъявил к нему за это время иск. В случае когда невозможно определить срок возврата кредита, он не указан или обозначен моментом востребования, функции гаранта прекращаются спустя 2 года со дня вступления в силу соглашения попечительства, если в течение этого срока не были предъявлены претензии.

Если обязательства перешли к другому заемщику, а гражданин не давал согласие на обеспечение возврата ссуды данного лица, он освобождается от выполнения прежних условий.

В случае оформления кредита на приобретение жилья, условия договора могут быть изменены. После приобретения недвижимости возврат средств может быть обеспечен залогом, а поручитель избавится от своих обязательств.

Если заемщик признан банкротом, с него списываются долги. Поручителю следует предъявить в банк документы о проведении данной процедуры и потребовать расторжение договора. В случае когда должник являлся юридическим лицом, но было принято решение о его ликвидации, действия гаранта аналогичны.

Прекращается ли поручительство, если должник умер

Согласно п.4 ст.367 Гражданского кодекса Российской Федерации, смерть должника не является поводом для того, чтобы считать договор поручительства недействительным.

В этом случае обязательства переходят к наследникам умершего. Если гарант не давал письменного согласия на обеспечение долга этих лиц, он имеет право обратиться в суд с просьбой о расторжении договора.

Поручитель отказывается от своих обязанностей по закону

Гарант не имеет возможности без наличия предусмотренных законом причин отказаться от своих функций без согласия должника и финансового учреждения, с которым заключен договор.

С целью осуществления замены поручителя должны быть предприняты такие шаги:

  1. Гарант обязан в письменном виде уведомить заемщика и банк о своем желании и предложить новую кандидатуру, если это возможно. Необходимо указать причины своего решения и возможные варианты выхода из ситуации.
  2. Если владелец займа согласен, он должен подать в финансовое учреждение заявление с просьбой заменить поручителя. К нему нужно приложить документы о новом кандидате и его финансовом положении.
  3. Дождаться решения кредитного комитета.
  4. В случае положительного ответа заключить дополнительное соглашение о досрочном расторжении договора с указанием его номера.

После завершения процедуры расторжения рекомендуется получить в банке уведомление о том, что договор больше не имеет юридической силы. Иначе поручитель вновь может быть привлечен к выполнению обязательств.