МФО: что это такое, преимущества микрозаймов, рейтинг лучших МФО и условия в них

МФО: что это такое, преимущества микрозаймов, рейтинг лучших МФО и условия в них

0
35

Развитие рынка финансовых услуг расширяет спектр программ кредитования, среди которых растущей популярностью пользуются быстрые займы. МФО — это микрофинансовая организация, предоставляющая ссуду физическим лицам на короткий срок для решения текущих проблем. Деятельность компаний регулируется законодательством. Для предоставления займа требуется минимальный пакет документов и выполнение указанных в соглашении условий.

Микрокредитная финансовая организация
Микрокредитная финансовая организация.

Что такое МФО

Оформление онлайн-займа является востребованным способом решения финансовых вопросов. Микрофинансовые организации осуществляют деятельность на основании лицензии. В отличие от банка, МФО специализируются на выдаче кредитов «до зарплаты», некоторые из них предлагают оформить первый заем без процентов.

Микрозаем является основным продуктом, который предоставляется на основании соглашения. По бизнес-модели оформления займа различают офлайн-организации, которые обладают сетью офисов, штатом агентов. Компании, внедряющие инновационные разработки, предоставляют ссуду дистанционно через интернет.

Такая организация деятельности позволяет сократить расходы на обслуживание, обеспечивает эффективность управления затратами. Для заемщика этот вид взаимодействия отличается удобным сервисом, быстрым формированием запроса на предоставление ссуды. Микрокредиты на небольшую сумму представляются без залога.

Преимущества кредитования микрофинансовыми компаниями

Для получения займа клиенту предоставляется возможность отправить заявку в несколько МФО, воспользовавшись доступом к интернету. Процедура занимает несколько минут. Чтобы получить заем при отсутствии карты, не требуется личного посещение офиса организации. Сервис онлайн-кредитования доступен круглосуточно.

Преимущества
Преимущества.

После одобрения запроса деньги поступают на указанный при регистрации счет, электронный кошелек платежного сервиса. Предоставленные персональные данные не нужно расшифровывать, они используются в соответствии с действующим законодательством.

К каждому клиенту разрабатывается индивидуальный подход. Лояльные условия действуют по отношению к пользователям, желающим оформить микрокредит онлайн. Процедура оформления отличается прозрачностью начисления комиссионного вознаграждения. Погашение доступно удобным способом.

При работе с должниками, которые имеют обязательства перед другими финансовыми учреждениями, МФО использует лояльный подход. Минимальные требования к соискателям, прозрачные условия заключения соглашения позволяют получить ссуду. Расширение рынка финансовых услуг способствует:

  • снижению процентной ставки;
  • увеличению срока пользования деньгами;
  • расширению географии присутствия организаций.

Каждое своевременное погашение способствует увеличению лимита, снижению процентных ставок. Клиенты могут досрочно вернуть ссуду, улучшить кредитную историю. Если не удается своевременно внести сумму, то рекомендуется оформить продление договора. В этом случае оплачиваются проценты за пользование средствами.

Срок рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки
Срок рассмотрения заявки.

У многих соискателей сложилось мнение, что микрозаймы выдаются без проверок. Но на практике кредитные структуры внимательно анализируют каждого заявителя. Выбранная система обработки данных влияет на срок рассмотрения запроса.

Прежде чем направить запрос на получение займа, рекомендуется изучить этапы обработки анкеты, чтобы повысить шансы положительного решения. МФО, работающие через интернет, применяют скоринговую программу, которая оценивает предоставленную информацию. Обработка анкеты проводится без участия человека, принимается моментальное решение.

Кредитный рейтинг заявителя позволяет определить внедренная математическая модель обработки информации, которая выражает результат в цифрах. Микрофинанасовые организации устанавливают индивидуальный порог проходного балла. Программа-скоринг сопоставляет предоставленные данные и выявляет подлог информации.

Запрос кредитной истории совершается в автоматическом режиме. Положительное досье позволяет получить займ без отказа. Негативная история снижает вероятность одобрения ссуды, а при открытых просрочках отклоняется заявление.

При отрицательной кредитной истории шансы получить быстрый заем уменьшаются
При отрицательной кредитной истории шансы получить быстрый заем уменьшаются.

Информация, предоставленная потенциальным клиентом, проверяется по базе свободного доступа, в федеральной службе судебных приставов, социальных сетях. Оценке подлежат анкетные данные, поведение заявителя. МФО настораживает ситуация, когда гражданин заполняет заявку без предварительного расчета условий выдачи, копирует информацию с других источников, меняет данные при заполнении. По каждому запросу принимается комплексное решение в течение от нескольких секунд до 24 часов.

Перевод займа по России

Получение кредитов возможно множеством способов, которые предлагает микрофинансовая организация. Распространенным является срочный денежный заем, который перечисляется на карту мгновенно. Получить ссуду можно:

  • денежным переводом;
  • через пункты выдачи наличных;
  • через платежные системы;
  • на электронный кошелек;
  • на расчетный счет;
  • на карту системы Maestro Сбербанка,Visa, MasterCard, МИР.

В процессе формирования запроса клиенту предоставляется возможность выбрать способ перевода и погашения займа. Перевод средств осуществляется через сервисы:

  • Юнистрим;
  • Золотая Корона;
  • Лидер;
  • Contact.

Получить деньги можно наличными по всей территории государства в пунктах выдачи этих систем.

Вероятность одобрения заявки

Порядок оформления займа предусматривает составление анкеты. Проверенные по базе данные о клиенте являются основанием для выдачи денег. При первом обращении в МФО вероятность положительного решения составляет 70%.

Вероятность одобрения
Вероятность одобрения.

При отказе компания указывает причину. Соискателям рекомендуется внимательно изучить эту информацию и улучшить финансовую безопасность, чтобы в будущем получить доступ к сервисам микрофинансирования, банковскому кредитованию под низкую ставку. Повторная отправка запроса предусматривает автоматическое одобрение онлайн-займа.

Основные требования к заемщикам

В микрофинансовых организациях предъявляются минимальные требования к соискателям. Оформление займа доступно трудоспособным гражданам РФ, достигшим совершеннолетия, моложе 65 лет. Для этого потребуется наличие паспорта и действующий номер сотового телефона.

Рейтинг займов в МФО

В топ компаний по надежности входит Kredito24, где клиентам предоставляется ссуда до 15 тыс. руб. на срок до 30 дней под 1,5% без справок и поручителей. Преимущества сотрудничества заключаются в обеспечении прозрачных условий, отсутствии скрытых комиссий, удобном кабинете пользователя. Благодаря сервису клиенты могут улучшить кредитную историю путем последовательного оформления и погашения займа.

МФО «Екапуста» предлагает бесплатно первую ссуду при условии возврата в срок. Пройти регистрацию и получить перевод можно в течение 10 минут. Решение принимается моментально, перечисление проводится на любой счет. Выдачу займов до 30 тыс. руб. онлайн проводит «Главфинанс». Для подачи заявки требуется заполнить предложенную форму.

Рейтинг МФО постоянно обновляется, поэтому лучшие организации определяются по оценке пользователей, схеме выдачи займа, условиям кредитования. Размер и виды микрозаймов зависят от специализации компании, активов. Деятельность МФО связана с финансовыми рисками, которые компенсируются высокими процентными ставками.

В реестр компаний, собравших большое количество положительных отзывов, входит MoneyMan. Соискателям предоставляется ссуда до 80 тыс. руб. на срок 5-126 дней под ставку 0-1,5% в день. Рассмотрение проводится в течение 1 минуты, для новых клиентов действует акция.

Малоизвестные компании, которые появились на финансовом рынке в 2019 г., предоставляют ссуду в размере от 15 тыс. руб. до 60 тыс. руб. под процентную ставку 0-2,2%. Первый кредит ограничивается по сумме. В список новых МФО и микрофинансовых компаний входят Монеткин, Планета Кэш, Honey Money, Cash Bus, Family Kredit.


 Яндекс.Метрика