Условия и требования для оформления ипотеки в банке Открытие

Оглавление

Некоторые люди не задумываются о том, чтобы жить в своем доме или квартире. Они предпочитают скитаться по квартирам, откладывают деньги на покупку собственного жилья.

Но есть и другой вариант – стать обладателем своей недвижимости. Для этого нужно обратиться к сотрудникам банка «Открытие», и оформить ипотечный кредит. Для различных категорий клиентов банк разработал систему кредитования. Кредитов так много, что каждый может подобрать подходящий вариант, чтобы купить себе жилье.

О требованиях, предъявляемых к заемщику

Для клиентов, которые намерены обратиться в банк «Открытие» за ипотекой, предусмотрены такие требования:

  1. Ипотеку дают только гражданину России.
  2. Наличие у него прописки.
  3. Начиная с 18 лет можно брать ипотеку. Гражданам, старше 65 лет кредит не дадут.
  4. На последнем месте работы заемщик работать должен 3 месяца, не меньше.
  5. Наличие трудового стажа от 1 года, без перерыва.

Когда клиент, который собирается взять ссуду, не соответствует какому-то требованию, его доход не дает возможности оформить кредит, или не получается каждый месяц погашать долг, можно привлечь созаемщиков. Для первого кредита по ипотеке достаточно 3 человек.

Кого берут в созаемщики

Если заемщик замужем(женат), или живет гражданским браком, его партнер становится солидарным заемщиком. Но есть одно условие – чтобы не было брачного договора.

Если необходимую сумму нет возможности взять, солидарными созаемщиками могут выступить близкие родственники.

О категориях, которые рассматриваться не будут

Человек, который хочет оформить в нашем банке ипотеку, должен быть официально трудоустроен. Если человек официально не оформлен, ипотеку ему не дадут.

Если это – индивидуальный предприниматель, он должен быть с печатью. Если печати нет – гражданин получит в банке отказ.Не допустимо, чтобы работа заемщика была на морском корабле, который перевозит грузы в другие страны.

Критерии оценки платежеспособности клиента. Документы, подтверждающие его доход.

Все банковские учреждения хотят быть уверенными в том, что их клиенты своевременно будут погашать долги по ипотеке. Банк «Открытие» должен оценить платежеспособность заемщика. Для этого гражданин предоставляет такие документы, как:

  • справка о заработной плате;
  • бухгалтерские отчеты от предпринимательской деятельности;
  • справка о получении дохода, если заемщик – совместитель;
  • справка о доходах от помещений, сдаваемых в аренду, если заемщик – владелец этой недвижимости;
  • справка о начислении пенсии, если в ипотеке нуждается пенсионер.

Справка по форме «2-НДФЛ» является документом, который подтверждает доход клиента, выплачиваемый организацией.

Справку подписывают директор и главный бухгалтер. Наличие печати обязательно.

Чтобы подтвердить размер пенсии, клиент приносит в банк справку 3-НДФЛ. Когда кредит берет руководитель предприятия, он предоставляет уставные документы.

Необходимая документация, чтобы получить в «Открытии» ипотеку

Гражданин должен подготовить пакет документов. Обязательно наличие:

  1. заявления – анкеты, заполненного по образцу;
  2. согласия к заявлению (его предоставляют, если заявка составлена по форме другого банковского учреждения или партнера);
  3. паспорта заемщика;
  4. документов, подтверждающих доход.

Сначала банк должен одобрить заявку, поданную в режиме — онлайн, а затем пригласить его на собеседование с сотрудником отделения.

Если заемщик –сотрудник учреждения

Эта категория клиентов предоставляет:

  • копию трудовой книжки, заверенную руководителем организации и подтвержденную печатью;
  • справку по форме 2-НДФЛ . Она пишется на бланке руководителя.

Индивидуальные предприниматели

Для этих заемщиков нужна такая документация:

  1. копию налоговой декларации за прошлый год. В копии налоговая организация должна поставить отметку о принятии:
  2. Упрощенная система налогообложения за 2 последних отчетных периода ( полных);
  3. Единый налог на вмененный доход за 6 последних отчетных периодов (полных);
  4. справка по форме 3-НДФЛ за 2 последних отчетных периода ( полных).

Если заемщик – владелец бизнеса

 Тогда клиент предоставляет:

  • копию налоговой декларации о доходах физ. лица (форма 3-НДФЛ) за два последних периода. В копии обязательно наличие отметки налоговой службы о том, что она принята. Или клиент предоставляет документ об отправлении в налоговую;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ (о получении дивидендов) за полных последних 6 месяцев. Если с момента выдачи справки прошел один календарный месяц, банк ее рассматривать не будет.

Банк «Открытие» может выдать ссуду на покупку жилья, на которое уже было оформлено право собственности. Клиенту достаточно предъявить 2 документа. Первый – паспорт, а второй – удостоверение водителя, загранпаспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета, справку о получении доходов.

Если оформление ипотечного кредита по предъявляемым 2 документам, «Открытием» установлена минимальная ставка в размере 9%. Самая маленькая сумма займа 300.000 рублей, а максимум можно получить 30.000.000 российских рублей.

Заявку рассматривают, как правило, в течение от 1 до 2 дней. Как только заявка одобрена, клиент получает деньги на руки, или же ему перечисляют сумму на банковскую карту\счет.

Банк дает возможность получить ипотеку, когда доход подтверждать не нужно.

Такой вариант подходит тем гражданам, кто работает без официального трудоустройства.

Клиенты могут решить свои проблемы с долговыми обязательствами. Для этого есть услуга — рефинансирование. «Открытие» рассчитывается с другим банком (возвращает ему деньги) за клиента. А ему дает кредит, но ставка ниже. Значит, есть возможность погасить предыдущую ссуду.

Об условиях кредитования

Когда клиент изучает программы ипотеки «Открытия», необходимо обратить внимание на процентные ставки. Но важно еще изучить условия, а они будут разными, и зависеть от вида ипотеки.

Стоит обратить внимание на программы «Квартира», «Новостройка». Из считают очень выгодными. Заемщик может получить минимум 500.000 рублей. Больше 30.000.000 рублей банк не выдает.

Минимальный срок кредита 3 года, максимальный -30 лет. На выданные деньги клиенты покупают квартиры (или дома) на вторичном рынке. Они также могут стать обладателями доли в новостройке.

Начальный взнос, который нужно внести — от 15% — 80% от стоимости жилья. Только заемщики, которые в «Открытии» получают зарплату, могут воспользоваться выгодными условиями, и вносят первоначальный взнос — 15%.

Когда потенциальный заемщик не клиент «Открытия», но предоставил справку по форме 2 НДФЛ, он должен внести первый взнос. Сумма составит 20%. Сумма, которая одобрена и выдана для ипотеки – 80%, не больше.

Без первоначального взноса ипотека не выдается. Если зайти на официальный сайт банка «Открытие», используя калькулятор ипотеки, можно определиться с суммой кредита, приемлемым сроком кредитования, наиболее привлекательными условиями.

Необходимость заключения страхового договора

Чтобы получить в «Открытии» ипотеку, нужна страховка. Когда клиент в новостройке приобретает квартиру, как только он получает ее в собственность, необходимо оформить договор страхования.

Страховой полис имеет юридическую силу, пока действует договор на ссуду. Когда клиент отказался оформлять страховку, ему придется больше выплачивать процентную ставку.

Почему недвижимость нужно страховать

Так как жилье будет находиться у банковского учреждения под залогом, от порчи или потери нужно его застраховать. Каждый месяц клиент должен делать платеж.

Когда случился страховой случай, то страховая компания должна компенсировать все расходы, и погасить все затраты по выплате оставшейся суммы кредита.

Почему нужно застраховать свою жизнь

Очень важно клиенту оформить страховку. Если он заболеет, окажется нетрудоспособным, или инвалидом, его обязательства по кредиту будут выполнены.

Для всех разновидностей ссуды в «Открытии» есть условие, которое неукоснительно соблюдается. Сумма, которая будет погашена по полису страховки, не должна быть меньше остатка долга на тот день, когда оформлен договор страхования. Сумма покрытия по страховому договору на недвижимость не должна превышать фактическую стоимость на день заключения договора.

Страховые фирмы, прошедшие аккредитацию

Заключить страховой договор клиент может с любой страховой фирмой – партнером «Открытия», ведь все партнеры проверены. Например, одной из таких надежных организаций считается ПАО СК «Росгосстрах», которая является частью финансовой группы банка.

Если обратиться в эту компанию, оформление документации происходит быстро и без трудностей для клиентов, комиссионный сбор за оплату стоимости не взимается.

В числе надежных страховых компаний:

  1. общество с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование»;
  2. акционерное общество «АльфаСтрахование»;
  3. страховое акционерное публичное общество «РЕСО-Гарантия».

Можно выбрать заемщику и другую страховую организацию, но руководству банка «Открытие» нужно будет ее проверить на соответствие требованиям и наличие аккредитации.

Если жилье в новостройке

Банк «Открытие» занимается аккредитацией на рынке вновь созданных, или впервые представленных к продаже объектов жилья, и только после этого выдает клиентам ссуды для приобретения квартир в новых домах.

О процентной ставке

Если новый дом, по ипотеке первоначальная ставка составит 7,95% годовых. Но есть одно условие, что заемщик оформил страховку на свою жизнь. Эту ставку банк установил, когда сума займа начинается с 4.000.000 рублей. 20% — это сумма первого взноса.

Когда другие случаи — процентная ставка выше. При оформлении ссуды в режиме – онлайн, ставка может быть снижена на 0,2%.

Сотрудники банка разработали условия и скидки, предусмотренные для своих клиентов. С информацией вы можете ознакомиться, когда зайдете на официальный сайт нашего банка.

Условия для всех заемщиков

 Какая самая большая сумма кредита на ипотечный кредит в новостройке? Она будет зависеть от населенного пункта, где клиент хочет купить недвижимость.

Если заемщик собирается приобретать квартиру в Северной столице, Москве, Ленинградской и Московской областях – банк выдает 30.000.000 рублей. Больше этой сумы сотрудники банка не выдают. Если недвижимость приобретается в других областях РФ – банк может выдать клиенту не больше 15.000.000 руб.

Потенциальный клиент обязательно делает начальный взнос. Условие действует для всех граждан, которые взяли ссуду. Получать в «Открытии» зарплату выгодно, потому что этот клиент сделает первый взнос в размере 15-80%.

Когда у клиента или его созаемщиков есть собственный бизнес, или речь идет об индивидуальном предпринимателе – придется заплатить 30-80% начального взноса. В других случаях сумма первого взноса самая маленькая 20%, самая большая 80%.

Заявка обычно рассматривается 5 рабочих дней, не более. Банк кредитует клиентов сроком на 3-30 лет. Займ выдается в российских рублях. Как сказано в кредитном договоре, число заемщиков не должно превышать 3 человек.

О специальных условиях

Если вы хотите взять ипотечный кредит в нашем банке, изучите дополнительные условия. Кроме ставок по кредиту, есть еще надбавки. Их общая сумма будет зависеть от разных факторов.

Когда клиент взял кредит, на сумму меньше, чем 4.000.000 рублей, приплюсовывается еще 0,2% к ставке. ИП и собственники бизнеса будут платить надбавку в размере 1%. Неразумно отказываться от оформления страхового договора – вы дополнительно заплатите 2%. Вы заплатили на 20% меньше начального взноса — надбавка 0,2%.

Заемщик, который получает в другом банковском учреждении зарплату, оформил заявку не через интернет, и без участия партнеров банка, для него на 0,4% поднимется процентная ставка. Стоит отметить, что все набавки, которые начислены к ставкам по проценту, будут суммированы.

Как может быть использован материнский капитал

Клиенты нашего банка могут стать обладателями жилья, если воспользуются материнским капиталом. Чаще всего для молодых семей ипотека с поддержкой государства – отличный вариант, если есть 1 ребенок и больше.

Эта программа дает гражданам, которые стали нашими клиентами, купить квартиры в новых домах. Главное, чтобы застройщик был аккредитован в банке. Тогда первоначальный взнос, не учитывая материнский капитал, будет таким:

  1. Клиенты нашего банка должны заплатить 15%-80%.
  2. Для заемщика или солидарного заемщика – собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателей – 30%-80%.
  3. Граждане, которые относятся к другим категориям внесут платеж 20%-80%.

Учитывая материнский капитал, в банке установлена самая маленькая ставка по первоначальному взносу. Она определена в 10%.

Оформление займа на вторичную недвижимость

Наш банк разработал для своих клиентов очень привлекательные условия, чтобы они смогли купить себе жилье, выставленном на вторичном рынке недвижимости.

Ставки по процентам

Клиент, который сделал офлайн заявку, придерживающийся определенных требований, будет платить 8,25% годовых.

Кредит выдается от 4.000.000 рублей. Необходимо внести начальный взнос в размере 20%.

Наличие страховки – обязательное условие. Клиент должен застраховать свою жизнь с учетом риска потерять имущество.

Об условиях оформления

Кредит выдается минимум на 3 года, максимум – на 30 лет.

Если заемщик собирается купить жилье в столице России, Санкт-Петербурге или в Московской и Ленинградской областях – сотрудники банка могут выдать ему займ до 30.000.000 рублей. Если клиент намерен стать обладателем жилья в других регионах РФ, банк выдаст ссуду от 15.000.000 рублей.

Если человек получает в «Открытии» зарплату, он внесет 15% — такой для него начальный взнос. Если у заявителя или созаемщика есть свой бизнес, они внесут 30% суммы для первоначального взноса. Другие заемщики должны внести 20%.

В договоре четко указано, что число созаемщиков не должно превышать 3 человек.

Ссуда выдается в российских рублях.

Надбавки, к которым нужно быть готовым

У банка есть определенные надбавки. Они суммируются. Их приплюсовывают к процентной ставке:

  • Если клиент берет ипотеку, сумма которой менее 4.000.000, надбавка будет 0,2%;
  • Если первоначальный взнос был сделан до 20%, приплюсовывается 0,5%;
  • Для собственников бизнеса тех, кого считают индивидуальными предпринимателями, предусмотрена надбавка в 1%.
  • Если клиент отказался оформлять договор страхования, он заплатит еще 2%. Если заемщик не выполнил одно из условий: не оформил заявку через интернет, не подал заявление от партнеров нашего банка, не получает заработную плату в «Открытии», ставка по проценту увеличивается на 0,4%.

Как может быть использован материнский капитал

Очень привлекательные условия для заемщиков, которые хотят купить недвижимость на вторичном рынке разработаны банком «Открытие». Все сведения содержит программа «Квартира +материнский капитал».

Если речь идет о новостройке, ставка по процентам от 8,1%

Если это – вторичный рынок – 8,4%.

Кредит можно брать на 30 лет, не больше.

Суммы установлены такие же, как и в других программах. Учитывая наличие материнского капитала, установлен самый маленький начальный взнос, в размере 10%.

Самая большая сумма на ипотечный займ не должен быть выше 90%.

Особенности ипотеки на апартаменты

Банк «Открытие» дает возможность клиентам стать обладателем апартаментов как на первичном, так и на рынке вторичного жилья. Как сказано в условиях кредитования, по ипотеке будет процентная ставка в размере от 8,7%. Суммы займа и сроки кредитования не отличаются от других программ.

Заемщик, покупающий жилье у ГК «ИНТЕКО», может сделать начальный взнос от 20%. Если будут приобретаться другие объекты –  взнос составит от 40%.

Для первых снижена ставка по процентам– начиная от 9,5% годовых. Только обязательное условие – наличие у клиента страховки на трудоспособность и жизнь.

Залогом по этой программе выступит недвижимость, которую клиент собирается купить. Созаемщиков привлекать не нужно. Банк предусмотрел, что будут дополнительные надбавки, если условия не будут выполняться.

Если заемщик – представитель партнеров «Открытия», он может взять ипотеку, и заплатить начальный взнос 15%.

 Как взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Эту программу могут выбрать люди, которые нуждаются в наличных для строительства дома, покупке доли в квартире, или нестандартной недвижимости на вторичном рынке.

Банк «Открытие» установил минимальную процентную ставку на уровне 10,5%. Клиент может брать ипотеку сроком до 30 лет. Если это – Московская и Ленинградская область, кредит выдается максимум на 30.000.000 рублей. Если это – другие области России, то сумма составит 15.000.000 российских рублей.

Начальный взнос, если это – ипотека на строительство, составляет 30-80%. Банк берет недвижимость клиента под залог. Если заемщик игнорирует определенные условия, увеличивается процентная ставка.

Ссуда на ремонт

Когда человек покупает квартиру, очень часто ему не нравится, как сделан ремонт. А в настоящее время делать новый ремонт – дорогое удовольствие. Банком «Открытие» создана специальная программа «Ипотека +». Ее цель – способствовать улучшению жилищных условий клиентов.

Ипотека может быть оформлена в любом населенном пункте России. Процентная ставка будет зависеть от региона. Ссуда выдается на 15 лет, не больше. Заемщик должен сделать первый платеж от 40%. Первоначальную ставку по ипотеке на ремонт определили в 11,2%.

Когда клиент не хочет выполнять дополнительные условия (к примеру, отказался от страховки), ставка может возрасти. Для тех, кто получает заработную плату в других банках, или ипотека была оформлена без партнеров банка, ставка по процентам увеличивается на 0,4%.

Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса не действительны условия по ипотеке на ремонт.

Рефинансирование в банке “Открытие”. Условия для заемщиков.

Рефинансированием называется действия банка, направленные на погашение долга клиента перед другим банковским учреждением. В «Открытии» для клиентов предложена ставка по процентам от 8,25%. Ссуда может быть взята на 30 лет, не больше.

Клиенту выдают сумму, которая может варьироваться в пределах 500.000 – 15.000.000 российских рублей. Для столицы РФ, Петербурга и областей эта сумма составляет 30.000.000 рублей.

Обычно, сумма займа зависит от определенных факторов:

  1. Для клиентов, получающих зарплату в «Открытии», и когда банк берет под залог недвижимость – от 20 до 85%
  2. Для заемщика или созаемщика, являющихся собственниками бизнеса, для индивидуальных предпринимателей – от 20% до 70%
  3. Для остальной категории заемщиков – от 20% до 80%

Для оформления одного договора по кредиту необходимо 3 заемщика, не больше. Выдача всех кредитов осуществляется в российских рублях. Когда изначально ипотека была взята в другой валюте (евро, долларах), заемщик переведет валюту в рубли. Банк с него доплату брать не будет.

Возраст клиента должен быть не младше 18 лет, и не старше 65 лет. Человек, обратившийся в банк, обязательно должен быть гражданином Российской Федерации, и иметь прописку. Он должен на последнем месте проработать 3 месяца, не меньше. Наличие непрерывного трудового стажа 1 год – обязательное условие.

Рефинансированный кредит. Требования.

Для того, чтобы в «Открытии» было одобрено рефинансирование ипотеки, необходимо соблюдение следующим требованиям:

  1. Клиент должен был взять ипотеку, чтобы купить жилье в новостройке или на вторичном рынке.
  2. Отсутствие просроченных платежей по кредиту больше 30 дней за последние 3 месяца.
  3. Расчет суммы ссуды сделан, учитывая местонахождение квартиры, находящейся в залоге.

Чтобы все условия соблюдались, в обязательном порядке составляется кредитный договор.

Многим интересно узнать, какой может быть сумма рефинансирования? Она будет зависеть от того, в каком банке клиент оформлял кредит. Если он является клиентом «Открытия», сумма не превысит размер остатка главного долга.

Если клиент оформлял ипотеку в другом банке, сумма будет равна остатку задолженности + проценты.

Какие документы нужно предоставить

Чтобы подать заявление на рефинансирование, клиент должен онлайн заполнить анкету. Когда ее одобрят, сотрудники «Открытия» пригласят человека в офис. Он должен подписать договор. Прийти он должен:

  • с заявлением на получение ссуды;
  • с удостоверением личности;
  • с заверенной копией трудовой книжки;
  • со справкой по форме 2-НДФЛ;
  • со свидетельством о том, что он — собственник квартиры;
  • с выпиской из домовой книги.
  • с кредитным договором.

Банк, если есть необходимость, может потребовать дополнительную документацию.
Нужно быть готовым к дополнительным затратам
Основная минимальная ставка в «Открытии» составляет  9,6%. К ней нужно добавить такие надбавки:

  1. в случае, когда начальный взнос составил менее 20% — надбавка будет 0,5%;
  2. когда клиент индивидуальный предприниматель – 1%;
  3. когда клиент отказался оформлять страховку – 2%;
  4. если ипотеку оформили на ООО – 2%
  5. когда клиент отказался от страховки приобретаемой недвижимости на случай потери или ограничения прав собственности на жилье – 2%.

Банк изучает все пункты, рассматривает заявку, и определяет ставку.

 Как рассчитывается рефинансирование (калькулятор)

Банк «Открытие» создал официальный сайт. Клиенты могут сами рассчитывать будущие платежи. Можно для этого воспользоваться калькулятором. Просто нужно нажать на ссылку:

https://services.openbank.ru/ru/mortgage/ Клиент должен заполнить графы.

Сначала он выбирает “Рефинансирование”. После этого — сколько стоит недвижимость 715.000- 150.000.000 рублей. Какая будет сумма кредита, сумма первого взноса. На какой срок берется кредит, в каком районе планируется купить недвижимость.

Имейте в виду, что калькулятор выдаст приблизительные цифры. Только сотрудники банка могут предоставить точные сведения.

По каким причинам клиенту отказывают в такой услуге, как рефинансирование

Очень часто клиенты не могут воспользоваться рефинансированием. Почему им отказывают в этой услуге? Очень часто причина заключается в том, что не собран пакет необходимых документов. Но и еще из-за других причин клиент не может решить свою проблему:

  1. Наличие плохой кредитной истории.
  2. Клиент недостаточно платежеспособен.
  3. Срок погашения по займу менее 3 лет.

Перед тем, как подавать заявку на рефинансирование, необходимо посмотреть, насколько вы соответствуете критериям.

О погашении кредита

Когда заемщик берет ипотеку, сотрудник банка открывает расчетный счет. К нему привязывается банковская карта. Каждый месяц с нее снимается ипотечный платеж. Клиент должен внимательно следить за тем, чтобы на карте постоянно были деньги.

Погашать долг по ипотеке можно в любом отделении «Открытия». Можно обращаться в банки – партнеры. Можно воспользоваться межбанковским переводом, пополнить счет в «Яндекс.Деньги».

Если клиент имеет средства, он может полностью погасить долг по ипотеке. За 5 дней до числа, в которое должен быть внесен платеж, нужно заполнить в офисе банка заявление. Есть условие – чтобы на эту дату не попадал очередной ипотечный платеж.

Возможно придется потратить дополнительные деньги

Процентная ставка может быть повышена. Кроме этого, нужно быть готовым заплатить за:

  • оценку недвижимости;
  • оформление страхового договора;
  • услуги нотариуса, чтобы он заверил договор купли – продажи;
  • Клиенты, которые сами не хотят оформлять документы, могут обратиться в специальную организацию. Ее сотрудники все сами сделают.

Как оплачивать госпошлину

Во время оформления ипотеки это – главные затраты. Но нужно быть клиентам готовым к тому, что без дополнительных денежных затрат не обойтись.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *