ВТБ ипотека: виды ипотечных программ, условия и требования к заемщикам, онлайн калькулятор кредита

ВТБ ипотека: виды ипотечных программ, условия и требования к заемщикам, онлайн калькулятор кредита

0
189

Большинство российских граждан может позволить себе покупку жилья только за кредитные средства. Физические лица обращаются за кредитом в надежные финансовые учреждения, одним из таких является VTB.

Общие условия кредитования

ВТБ24 предлагает своим клиентом несколько кредитных продуктов на разных условиях, но общие правила получения жилищных займов следующие:

  1. Взять ипотеку можно как на вторичное жилье, так и на квартиру в новостройке в любом регионе России, независимо от места прописки заемщика.
  2. Ипотека предоставляется как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям.
  3. Заявление на ипотеку рассматривается 4-5 банковских рабочих дней. Если его одобрили, документ считается действительным на протяжении 122 дней. За этот период заявитель должен выбрать жилую недвижимость, оформить и представить кредитору всю необходимую документацию, подписать кредитное соглашение.
  4. Валюта займа – только российский рубль.
  5. Минимальная сумма кредитования – 600 тыс. руб., максимальная – 60 млн руб.
  6. Первичный взнос по стандартным ипотечным продуктам – 20% рыночной стоимости недвижимого имущества, для военных, имеющих государственный сертификат, при оформлении займа на новое жилье – 15%; для физлиц, получающих заработную плату на карту ВТБ, – 10%, при получении жилищной ссуды по двум документам – 40%.
  7. Минимальный годовой процент – 9,2% (зависит от категории заявителя и продукта кредитования).
  8. Максимальный период, на который заключается сделка, – 30 лет.
  9. Клиентам, взявшим ипотеку, финучреждение предоставляет потребительские ссуды под 14,5%, при этом заемные средства можно получить наличными в кассе или на кредитную карту.
  10. Возможность использования государственного сертификата для внесения первичного взноса за ипотечное жилье или погашения кредитной задолженности.
  11. Обязательное страхование жилого объекта, приобретаемого в кредит. Страхование жизни и здоровья оформляется по желанию клиента, но от принятого решения будет зависеть ставка по кредиту. Финансовая компания рекомендует своим клиентам оформлять комплексное страхование, которое дешевле, чем каждая страховка отдельно, а ипотека будет предоставлена под сниженный процент.
  12. Возможность досрочного выполнения финансовых обязательств без начисления кредитором штрафов.
Условия ипотечного кредитования в банке ВТБ
Условия ипотечного кредитования в банке ВТБ.

Требования к заемщику для ипотеки в ВТБ 24

Основные требования к заявителям, предъявляемые финансовой компанией при оформлении ипотечных займов:

  1. Минимальный возраст заявителей – 21 год.
  2. Максимальный возраст заемщика на момент прекращения действия кредитного соглашения – 65 лет.
  3. Банк предоставляет жилищные ссуды для физических лиц с гражданством РФ и стран СНГ. Обязательно законное проживание в России и официальное трудоустройство.
  4. Рабочий стаж – не менее полугода у последнего работодателя, в исключительных ситуациях – минимум 3 месяца (есть официально зарегистрированный трудовой договор с отметкой об окончании испытательного срока).
  5. Заявитель должен иметь положительный кредитный рейтинг по предыдущим займам.

Обязательный список документации, которую заемщик должен представить финучреждению для ипотечного кредитования:

  1. Заявление на ипотечный заем.
  2. Паспорт (заемщика, созаемщиков, поручителей).
  3. Военное удостоверение – представляют участники НИС, имеющие право на использование государственной помощи.
  4. Военный билет – представляют мужчины до 27 лет.
  5. СНИЛС.
  6. Трудовая книжка (копия договора).
  7. Справка 2-НДФЛ или информация о заработной плате заявителя за полгода по форме финучреждения.
  8. Свидетельство о заключении брака, о рождении детей – представляют владельцы материнского капитала.
  9. Жилищный сертификат – представляют военные, участники программы НИС.
  10. Комплект документации на жилой объект, приобретаемый в кредит.
Документы для ипотеки
Список необходимой документации, необходимой для ипотечного кредитования, можно узнать в любом отделении банка.

Финучреждение вправе дополнительно потребовать другие документы, подтверждающие кредитоспособности гражданина.

Ипотечные программы

Финансовая организация предлагает разные варианты жилищных кредитов, отличающиеся условиями и требованиями.

“Покупка жилья”

Это стандартная ипотечная программа, позволяющая приобрести жилплощадь в новостройках и недвижимость у владельцев.

Основные условия:

  • минимальный заем – 600 тыс. руб.;
  • максимальный заем – 60 млн руб.;
  • годовой процент – от 11%, для заявителей, получающих зарплату на карту ВТБ, для физлиц, оформивших договор на комплексную страховку, – 10,7%;
  • первичный платеж – 20% цены покупаемой жилплощади, для зарплатных клиентов – 10% для недвижимости на вторичном рынке и 15% – в новостройке;
  • максимальная длительность кредитного соглашения – 30 лет.

“Больше метров – меньше ставка”

Продукт кредитования, предназначенный специально для покупки жилых объектов общей площадью 65 м² и больше.

Условия:

  • первичный обязательный платеж – 20% цены приобретаемого объекта;
  • процентная ставка – минимум 9,2%;
  • кредитный период – максимум 30 лет;
  • сумма – максимум 60 млн руб.;
  • комплексное страхование – обязательное условие.
Программа " Победа над формальностями"
Условия тарифного плана ” Победа над формальностями” от ВТБ.

“Военная ипотека ВТБ 24”

Специальная льготная программа для военнослужащих:

  • сумма кредитования – 2,22 млн руб., не больше;
  • первый обязательный платеж – 15% оценочной стоимости ипотечного жилья;
  • минимальный годовой процент – 9,7%;
  • договорное соглашение с банком может быть подписано максимум на 14 лет;
  • возраст военного на момент завершения срока кредитования – максимум 45 лет.

Если военнослужащий желает приобрести жилой объект, цена которого превышает максимальную сумму кредитования, он должен внести разницу собственными деньгами.

“Победа над формальностями”

Продукт позволяет получить жилищный кредит с минимальным перечнем бумаг.

Заявителю надо представить кредитору заявление, паспорт, СНИЛС. Предварительное решение принимается кредитором в течение суток.

Условия оформления займа:

  • максимальный размер ссуды – 30 млн руб. для москвичей, 15 млн руб. для прочих граждан России;
  • минимальный возраст заемщика для подписания договорного соглашения – 25 лет;
  • минимальный годовой процент – 11,5%;
  • первоначальный взнос за ипотечное жилье – 40%;
  • максимальный период заключения договора – 20 лет.
Тарифный план "Залоговая недвижимость"
Тарифный план “Залоговая недвижимость” позволяет приобрести жилье, находящееся в собственности у другого физического лица.

“Залоговая недвижимость”

Специальный продукт ВТБ, позволяющий заявителю купить жилую недвижимость, находящуюся в собственности у другого физического лица.

Условия:

  • первый платеж – 20% цены жилого объекта;
  • договор можно подписать максимум на 30 лет;
  • минимальная ставка – 10,6%.

Рефинансирование

Эта программа позволяет переоформить действующие ипотечные кредиты, подписать новый, более выгодный кредитный договор.

Условия рефинансирования ВТБ:

  • кредитный период – до 30 лет;
  • сумма – до 30 млн;
  • для зарплатных клиентов и заявителей, согласившихся на комплексную страховку, ставка – 1,6%;
  • без страхования жизни и трудоспособности ставка на 1% больше, выше на 0,5% в случае упрощенного варианта оформления займа.
Рефинансирование от ВТБ
Рефинансирование поможет получить более выгодные условия при выплате ипотеки.

Процентная ставка по ипотеке

В 2019 году в ВТБ на ипотеку действуют следующие процентные ставки:

Продукт жилищного кредитования Первичный

взнос, %

Минимальная

ставка, %

Ипотека на готовое жилье 15 10,6
Кредит на строящееся жилье 15 10,6
Нецелевая ссуда 12,2
Военная ипотека 15 9,8
Под залог имеющейся недвижимости 12,2
“Больше метров – меньше ставка” 20 10,1
“Победа над формальностями” 40 10,6
Жилищная ссуда с господдержкой под залог приобретаемого имущества 20 6

Калькулятор ипотеки ВТБ

Перед тем как подавать заявку на кредит, финансовое учреждение предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором на своем портале.

Онлайн-калькулятор банка ВТБ
Онлайн-калькулятор поможет рассчитать сумму ипотеки и другие параметры займа.

С помощью этого инструмента можно рассчитать ежемесячные платежи, общую переплату по кредитным продуктам с учетом государственной помощи и досрочного погашения.

Для этого в программе нужно выбрать интересующий кредитный продукт, вставить желаемую сумму займа и указать период кредитования.

Онлайн-подача заявления

ВТБ предоставляет возможность своим клиентам подавать заявку на кредит дистанционно, не выходя из дома.

Для подачи онлайн-заявки нужно выполнить несколько действий:

  • зарегистрироваться на сайте финучреждения, после чего пользователю дают доступ в личный кабинет;
  • выбрать раздел «Кредиты»;
  • ознакомиться с предложениями кредитора;
  • выбрать наиболее выгодный вариант;
  • нажать «Подать заявку»;
  • на открывшейся странице заполнить анкету-заявку;
  • нажать «Отправить заявку».

Предварительное решение по онлайн-заявке принимается банком в течение 1 рабочего дня. В случае ее одобрения клиенту звонит банковский сотрудник и предлагает подойти в офис со всеми необходимыми документами для оформления кредита.


Яндекс.Метрика