Технический овердрафт по дебетовой карте: что это такое, когда возникает и его нюансы

Технический овердрафт по дебетовой карте: что это такое, когда возникает и его нюансы

0
87

Дебетовая карта с овердрафтом – один из способов кредитования. Его применение целесообразно, если речь идет о редких займах небольших сумм. Однако, даже выбрав банковский продукт, не предполагающий такой услуги, человек может столкнуться с тем, что на его карте образовалась задолженность. Такое несанкционированное списание суммы, превосходящей остаток баланса, носит название технического овердрафта.

Дебитовая карта с овердрафтом
Дебитовая карта с овердрафтом

Что такое технический овердрфт

Этим термином обозначается задолженность, образовавшаяся на дебетовой карте, не предусматривающей возможность пользования заемными средствами. Происходит это вследствие проведения операций, которые по мнению владельца карточки должны были обнулить баланс, но в реальности сопровождались комиссиями или по иным причинам превысили имеющийся на счете лимит собственных средств. Среди действий, способных привести к перерасходу, основными являются:

  1. Снятие наличных «под ноль» в стороннем банкомате. За подобную операцию взимается комиссия банка-владельца устройства. Если на счету после списания запрошенной суммы не осталось денег для покрытия такого платежа, образовывается технический овердрафт.
  2. Оплата, произведенная в валюте, отличающейся от той, в которой открыт привязанный к карте счет. При подобной операции фактическое списание средств происходит по прошествии некоторого времени по курсу, действующему на этот момент. Если он изменился относительно действующего при совершении покупки, а имеющейся на балансе суммы недостаточно для покрытия разницы, транзакция будет проведена с использованием средств банка.
  3. Стандартная процедура оплаты с использованием кассового терминала, во время которой происходит сбой и операция проводится дважды.
  4. Автоматическое списание стоимости обслуживания карты или иных комиссий за оплату банковских услуг, размер которых превышает остаток средств на счете.

Особенности технического овердрафта

Особенности овердрафта
Особенности овердрафта.

Главной особенностью технического овердрафта по дебетовой карте является то, что клиент не подозревает о его образовании. В связи с этим он не предпринимает шагов к его погашению, что приводит к начислению процентов и росту задолженности.

Овердрафт, вне зависимости от того, является он техническим или санкционированным, не предполагает льготного периода, в течение которого не производится начисления процентов за предоставленную ссуду, а ставки по такой задолженности в большинстве банков превышают предусмотренные для кредитных продуктов.

При возникновении технического овердрафта следует сразу же его компенсировать. Поэтому рекомендуется проверять баланс карты после совершения операций, которые могут привести к перерасходу. Чтобы избежать образования долга, нужно не обнулять счет. Планируя расходы, необходимо предусмотреть сумму, которая покроет потенциальные комиссии.

Если дальнейшее использование банковского продукта не ожидается, необходимо обратиться в банк для закрытия счета. В противном случае плата за обслуживание продолжит списываться и через несколько лет можно столкнуться с судебным иском.

Нюансы ситуации

Несмотря на то что технический овердрафт представляет собой несанкционированное кредитование, вернуть деньги вероятнее всего не получится. Практика показывает, что суд поддерживает финансовую организацию, даже если возможность его возникновения не прописана в договоре.

Единственная ситуация, при которой можно ожидать положительный исход, – двойное списание средств. Если написать заявление в банк с требованием их вернуть, оно будет удовлетворено. Однако если клиент не сразу заметил ошибку и образование долга, ему будут начислены проценты, решение по компенсации которых принимается отдельно.

Если во время напистаь заявление в банк о возврате списанных средств, то исход будет положительным
Если во время напистаь заявление в банк о возврате списанных средств, то исход будет положительным.

Задолженность по техническому овердрафту влияет на кредитную историю. И однажды допущенная невнимательность может привести не только к лишним расходам, но и к невозможности получить ссуду в дальнейшем.

Овердрафт по зарплате

Услуга разрешенного овердрафта подключается преимущественно к зарплатным или пенсионным картам. Это вызвано тем, что в таких случаях банк может контролировать доход заемщика и произвести списание средств в счет долга с очередного регулярного платежа.

Ее ведущим преимуществом является возможность снимать наличность без удержания комиссии. Однако по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом, как и по кредитке, устанавливается лимит расхода. При его превышении возникает технический овердрафт. Это событие, как и в случае с картой, по которой запрещено использование заемных средств, приводит к негативным последствиям в случае, если задолженность не была своевременно погашена.

Если карта зарплатная, т. е. на нее регулярно поступают средства, образования существенного долга удастся избежать. В день очередной выплаты банк спишет деньги и начисление процентов прекратиться. Но оставшаяся на карте сумма будет меньше ожидаемой человеком, что, в свою очередь, снова может привести к необходимости пользоваться овердрафтом.


Яндекс.Метрика