Можно ли и как рефинансировать кредитную карту: общие условия, предложения разных банков

Можно ли и как рефинансировать кредитную карту: общие условия, предложения разных банков

0
124

Желая увеличить количество своих клиентов, банки предлагают выгодные схемы перекредитования, которые можно применить к любому ранее оформленному продукту. Главное при этом – не допустить образования просрочек платежей, поскольку при их наличии такая услуга недоступна. Не менее важно грамотно подобрать подходящую программу, поскольку согласовать повторное рефинансирование будет сложнее.

Можно ли и как рефинансировать кредитную карту: общие условия, предложения разных банков
Рефинансирование кредитных карт различных банков.

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Долг по карте является по своему смыслу разновидностью нецелевого потребительского займа. Специфическим отличием является возможность возобновлять его неограниченное количество раз и использовать только необходимую сумму. Однако это не влияет на вопрос о том, можно ли рефинансировать кредитную карту. Ответ на него положительный.

У пользователя этого банковского продукта существует такая же возможность перевести свои долговые обязательства к другому кредитору, как и у тех, чей займ имел фиксированные параметры.

Сделать это можно, если человек пришел в выводу, что:

  • ежемесячный платеж стал для него непосилен;
  • условия использования денег невыгодны;
  • правильным решением будет закрывать карту и выплатить остаток долга, не имея возможности снова его увеличить.

На каких условиях производится рефинансирование кредитных карт других банков: 6 лучших предложений

При проведении процедуры рефинансирования ссуд, выданных сторонними финансовыми организациями, банки охотно покрывают и долги по кредитным картам, принадлежащим их клиентам. При этом допустимо объединение этого вида займа с другими. Включение кредитки в перечень покрываемых займов не влияет на условия сотрудничества.

Можно ли и как рефинансировать кредитную карту: общие условия, предложения разных банков
Рефинансирование кредита в Сбербанке.

Сбербанк

Программа, предлагаемая Сбербанком, позволяет рефинансировать только карты, выданные сторонней финансовой организацией. При этом разрешено объединение этого долга с другими кредитами. Но каждый из них должен быть на сумму, превышающую 30 тыс. руб.

Оформление производится по 2 документам:

  • паспорт;
  • выписка из банка-кредитора о размере имеющейся задолженности.

Кроме того, существует возможность получить дополнительную сумму наличными на любые цели. Однако тем, кто не участвует в зарплатном проекте Сбербанка, для этого придется дополнительно предоставить подтверждение трудоустройства и справку 2-НДФЛ.

Кредит на рефинансирование предоставляется на следующих условиях:

  • сумма может варьироваться от 30 тыс. до 3 млн руб.;
  • расчетный срок возврата денег – от 3 до 60 месяцев;
  • ставка 12,9% для сумм свыше 500 тыс. руб. и 13,9% для займов меньшего размера.

Райффайзенбанк

Предложение этого банка позволяет рефинансировать до 4 кредитных карт одновременно. При этом у клиента остается право на получение дополнительной суммы наличными.

Основные условия:

  • размер ссуды составляет от 90 тыс. до 2 млн руб;
  • ожидаемая длительность сотрудничества – от 13 до 60 месяцев;
  • ставка 10,99% – для клиентов, принимающих участие в программе финансовой защиты;
  • ставка от 14,99 до 15,99% для тех, кто отказался от внесения страхового платежа.
Можно ли и как рефинансировать кредитную карту: общие условия, предложения разных банков
Кредитная карта Райффайзенбанка может быть рефинансирована.

Россельхозбанк

Регламент, установленный этим банком, позволяет объединять до 3 кредитных карт. Основным преимуществом предложения является возможность выбрать схему погашения по желанию клиента. Обратиться в Россельхозбанк можно только спустя 12 месяцев после первого платежа по рефинансируемому кредиту. Для небольшого перечня банков этот показатель снижен до полугода.

Минимальная сумма, с которой банк готов начать сотрудничество, – 10 тыс. руб. Максимальная величина займа зависит от категории клиента и его дисциплинированности в части внесения платежей. В лучшем случае можно рассчитывать на предоставление 3 млн руб.

Максимальный срок кредита тоже зависит от категории, к которой относится заемщик, и может достигать 7 лет.

Ставка кредитования варьируется от 10% до 12,5% при условии оформления страховки и зависит от 3 факторов:

  • длительность кредитования;
  • участие в зарплатном проекте или наличие статуса надежного клиента;
  • места работы (для сотрудников бюджетных организаций предусмотрены более выгодные условия).

Альфа Банк

Предложение Альфа Банка также зависит от статуса клиента. Стандартные условия следующие:

  • ставка от 11,99 до 19,99%;
  • срок – до 5 лет;
  • максимальная сумма – 1,5 млн руб.

Для участников зарплатных проектов предусмотрена возможность увеличить:

  • размер займа – до 3 млн руб;
  • срок кредитования – до 7 лет.

Также предусмотрено снижение максимальной ставки до 17,99%. Итоговое значение стоимости пользования займом определяется индивидуально для каждого клиента. Оно зависит от необходимой ему суммы и кредитной истории. Привязка к факту покупки страхового полиса отсутствует.

ВТБ

ВТБ готов рефинансировать до 6 займов, в т. ч. и кредитных карт, на общую сумму до 5 млн руб. Минимальная сумма – 100 тыс. руб.

Процентная ставка при наличии страхования и сумме займа свыше 500 тыс. руб. составляет 11%. Но она может быть снижена на 3% при условии активного использования Мультикарты банка.

Можно ли и как рефинансировать кредитную карту: общие условия, предложения разных банков
ВТБ рефинансирует кредиты на общую сумму до 5 млн руб.

Программа лояльности сводится к тому, что зарплатные клиенты могут рассчитывать на заем сроком до 7 лет, а остальные максимум до 5 лет.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает потратить на рефинансирование ссуд, выданных сторонними организациями, деньги с кредитной карты. Главным преимуществом такого подхода является беспроцентный период, который равен 120 дням.

Остальные условия займа:

  • ставка определяется индивидуально в пределах от 12 до 29,9%;
  • максимальный размер кредита – 300 тыс. руб.;
  • стоимость годового обслуживания карты – 590 руб.

Общие требования в рамках рефинансирования кредитной карты

К заемщику, желающему провести рефинансирование, банки предъявляют те же требования, что и к человеку, который впервые хочет получить кредит. В первую очередь это соответствие возрастному цензу и наличию стажа работы. Подтверждать соответствие уровня дохода необходимо, только если происходит увеличение суммы долга.

Главным условием, при невыполнении которого невозможно проведение рефинансирования, является отсутствие просрочек ежемесячных минимальных взносов. Причем большинство банков обращает внимание не только на текущую ситуацию, но и на факты нарушения графика погашения, имевшие место в течение последнего года.

Кроме того, большинство финансовых организаций не возьмется рефинансировать кредит, который ранее был реструктуризован вне зависимости от его вида.

Как подать заявку на рефинансирование и как закрыть старый кредит

В зависимости от регламента, принятого в выбранном банке, заявку можно подать в онлайн-режиме либо непосредственно в отделении. При этом требуется заполнить заявление-анкету.

После предварительного одобрения нужно подтвердить личность и предоставить оригиналы необходимых документов. Делается это только при личной встрече со специалистом банка. Такие клиентоориентированные компании, как Тинькофф и Раффайзенбанк предлагают выезд своего сотрудника. Если принято решение об обращении в Сбербанк, то придется самому посетить отделение.

В случае положительного решения финансовая организация переводит деньги для погашения долгов в других банках. Способ их выдачи зависит от политики выбранного кредитора. Например, Сбербанк и ВТБ самостоятельно перечисляют средства в стороннюю организацию, а Райффайзенбанк выдает их на карту. После чего заемщику требуется распределить их между теми банками, ссуды которых рефинансируются.

Когда деньги поступят на счет, у каждого из кредиторов следует взять справку, подтверждающую факт полной выплаты предоставленной ссуды. Сделать это необходимо, чтобы иметь возможность предъявить ее рефинансировавшему банку. Если тот не убедиться в том, что выданные средства были использованы по целевому назначению, ставка возрастет.


Яндекс.Метрика