Кредит на исполнение государственного контракт: условия и правила получения, этапы оформления, преимущества

Кредит на исполнение государственного контракт: условия и правила получения, этапы оформления, преимущества

0
330

При выполнении контрактов заказчики требуют предоставления денежной гарантии. Если у предприятия недостаточно собственных средств, оно может оформить кредит на исполнение государственного контракта. Для получения денег клиент должен соответствовать требованиям банка и собрать необходимый пакет документов.

Кредит на исполнение государственного контракт: условия и правила получения, этапы оформления, преимущества
При выполнении контракта исполнителем заказчики требуют денежную гарантию.

Условия получения кредита для госконтракта

Этот вид кредита может выдаваться разово или иметь вид возобновляемой линии. Правила получения регулируются федеральными законами (по 44-ФЗ). Заем является целевым и предназначен для выполнения заемщиком обязательств по государственному контракту. Другой целью может стать инвестирование в соответствии с законом № 223-ФЗ.

Основные условия получения примерно одинаковы у всех банков:

  1. Выдаются в российской валюте.
  2. Максимальная сумма не должна превышать 90% от общей стоимости контракта или годового дохода заемщика. Для расчета величины займа выбирают большую из этих цифр.Доступная сумма составляет от 500 тыс. до 600 млн рублей.
  3. Процентная ставка у всех банков разная, чаще всего начинается от 14% годовых.
  4. Срок действия кредитного договора равняется длительности контракта, к которой добавляется 30 дней.
  5. Нередко бывает, что заемщик не получает своевременной оплаты от бюджетной организации. В этом случае возможно рефинансирование или продление срока кредитования.
Кредит на исполнение государственного контракт: условия и правила получения, этапы оформления, преимущества
Условия получения кредита.

Возвращать основной долг и проценты можно несколькими способами – раз в месяц, ежеквартально или полностью в конце срока кредитного договора. Многие банки выдвигают обязательное условие, чтобы заемщик открыл у них расчетный счет.

Требования к клиентам

Чтобы получить кредит под госконтракт, организация должна соответствовать требованиям банка:

  1. Продолжительность работы организации-заявителя не менее 12 месяцев.
  2. Зафиксированный опыт проведения контрактов и тендеров в течение последних 1-2 лет.
  3. Не должно быть просрочек и задолженностей по другим займам, перед поставщиками или наемными работниками.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Отсутствие процедуры признания банкротом организации или ее собственников.

Для получения кредита на исполнение контракта заявитель должен предоставить банку гарантийное обеспечение. Это может быть залоговое имущество – материалы и сырье, недвижимость, техника, ценные бумаги и др. В качестве поручителей обязательно приглашаются собственники бизнеса.

Организации вероятнее всего откажут в выдаче кредита, если она занимается:

  • игорным бизнесом;
  • запрещенными видами продукции – оружием, наркотиками;
  • микрокредитованием или лизингом;
  • предоставлением услуг страхования;
  • выполняет функции ломбарда.
Кредит на исполнение государственного контракт: условия и правила получения, этапы оформления, преимущества
Поручительство.

Часто отказ в предоставлении кредита получают потребительские кооперативы из-за несоответствия требованиям банков.

Документы для получения

Полный список необходимых документов может быть неодинаковым у разных банков. Однако минимальный обязательный перечень у большинства кредиторов включает в себя:

  • решение о создании юрлица и приказ о назначении руководителя;
  • свидетельство о регистрации предприятия как юридического лица;
  • документ о постановке на учет в налоговые органы;
  • устав учреждения;
  • справка об отсутствии налоговых задолженностей из органов ФНС;
  • документы о выполненных ранее контрактах;
  • подписанный договор поставки товаров или услуг бюджетной организации (госконтракт);
  • финансовую и управленческую отчетность за последний период.

В некоторых случаях кредитор запрашивает лицензии на специфические виды деятельности, связанные с контрактом. Для индивидуальных предпринимателей перечень документов включает СНИЛС, выписку из ЕГРИП и банковского счета за последний отчетный период, а также ОГРНИП.

Этапы оформления

Предварительную заявку на получение займа юридическими лицами можно подать онлайн, а можно сделать звонок на горячую линию банка и задать интересующие вопросы. После получения одобрения необходимо:

  1. Приехать в офис банка с пакетом документов.
  2. Сотрудники кредитного отдела изучат предоставленные отчеты, проанализируют деятельность организации и примут окончательное решение. Срок рассмотрения составляет от 1 дня до 3 недель и зависит от состояния поданных документов и информации о надежности заемщика.
  3. При положительном решении заемщик согласует с банком график платежей.
  4. Чаще всего сумма тендерного займа перечисляется на расчетный счет заявителя.
Кредит на исполнение государственного контракт: условия и правила получения, этапы оформления, преимущества
Этапы оформления.

При возникновении форсмажорных обязательства перед банком выполняются за счет будущей прибыли заемщика. В этом случае возможно изменение графика платежей или продление кредитного договора. Если организация оказывается недобросовестным плательщиком и нарушает условия поставки по договору, ее лишают права участвовать в тендерах и госзакупках на 2 года. Это же касается индивидуальных предпринимателей.

Преимущества кредита на госконтракт

Целевые кредиты на выполнение государственного контракта имеют преимущества перед стандартными программами. Основное из них заключается в быстром оформлении и выдаче средств для финансирования затрат на выполнение обязательств. У компаний, заключающих госконтракты, не бывает времени на длительное ожидание.

К другим достоинствам программы относятся:

  1. Небольшой объем документов для получения.
  2. Высокая частота одобрения займа.
  3. Возможность частичного или полного погашения до окончания срока кредитного договора без штрафов и дополнительных комиссий.
  4. Возможность для одной организации участвовать в нескольких тендерах одновременно и получить сразу несколько кредитов.
  5. Повышение конкурентоспособности организации на рынке предоставляемых услуг.

Получая тендерный займ, организация может не задействовать средства, предназначенные для развития бизнеса. Если погашение долга происходит своевременно и без нарушений, в дальнейшем заемщик приобретает положительную кредитную историю и хорошую репутацию.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Подскажите, пожалуйста, возможно ли взять кредит на исполнение госконтракта без залога?

Ответ: Некоторые банки выдают такие займы без залога. В качестве гарантийного обеспечения можно предоставить поручителей, переуступить права требования банку, либо передать ему право контроля использования денег.

Вопрос: Наше предприятие планирует взять тендерный кредит. За какой период нужно предоставить сведения о том, что нет задолженностей по кредитам, налогам и другим обязательствам?

Ответ: Стандартный период проверки составляет от 6 до 18 месяцев.

Вопрос: Как подать предварительную заявку на кредит?

Ответ: Для этого можно обратиться в офис банка и заполнить бланк заявки. Другой вариант – заполнить аналогичную форму на официальном сайте финансового учреждения. В течение 1-5 дней с заявителем связывается менеджер банка и объявляет предварительное решение.


Яндекс.Метрика