Как жить без кредитов: минусы долговых обязательств, как избавиться от кредитов по закону

Как жить без кредитов: минусы долговых обязательств, как избавиться от кредитов по закону

0
149

Долги становятся причиной тяжелого стресса, сказываются на физическом и психологическом здоровье, ограничивают свободу действий человека. Жизнь без кредитов является залогом благоприятного эмоционального фона в семье, а весь заработок используется на личное благо.

Почему люди влезают в долговые ямы

Существует немало причин, по которым у людей появляются долги.

Наиболее распространенные из них:

  1. Снижение доходов при прежнем уровне расходов.
    Пытаясь жить и потреблять на прежнем уровне даже после снижения поступающих в личный бюджет средств, люди покрывают возникающую разницу за счет заимствования. Они не могут приспособиться к новой ситуации.
  2. Неумение распределять свой бюджет, финансовая безграмотность.
    Отсутствие планирования предстоящих расходов приводит к тому, что человек тратит заработанные средства бездумно. Когда наступает потребность в финансах, то на счету не оказывается денег. Иного выхода, чем взять кредит, не остается.
  3. Безработица.
    После потери рабочего места человек, считая это временной проблемой, вместо того чтобы урезать расходную часть бюджета, продолжает потреблять на том же уровне, что и раньше. Если вынужденный простой затягивается, то приходится брать в долг.
  4. Увлечение азартными играми.
    Есть люди, которые легко становятся зависимыми от таких игр. Не в силах отказаться от развлечения, они используют кредиты, которые достаточно просто получить в таких местах.
  5. Траты на лечение.
    Продолжительный курс лечения, требующий покупки дорогих лекарственных препаратов и оплаты услуг медицинских учреждений, может вынудить обратиться в кредитные организации за ссудой.
  6. Отсутствие сбережений.
    В случае возникновения непредвиденных ситуаций наличие отложенных средств могло бы избавить от удара по бюджету и необходимости обращаться за займом.
Безработица
Одной из причин, почему люди влезают в долги, является безработица.

Кредит: плюсы и минусы

К самым очевидным преимуществам кредита можно отнести:

  1. Возможность получить необходимые средства в любое удобное время. Нет необходимости обращаться к друзьям и родственникам, собирать нужную сумму по частям. Это может привести и к осложнению отношений, сторонняя организация является оптимальным вариантом.
  2. Шанс осуществить задуманное, не откладывая на будущее. Ипотечный кредит является хорошим способом покупки жилплощади. Можно сразу переехать в новый дом, не откладывая средства много лет и проживая в стесненных условиях.
  3. Чистота совершаемой сделки. Когда кредитование производится банковской организацией, специалисты изучают документацию. Это является гарантией законности покупки.

Основными недостатками кредита являются:

  1. Возрастание стоимости покупки.
    Из-за необходимости выплаты начисляемых процентов приходится переплачивать за приобретаемый предмет.
  2. Всегда существует риск потери постоянного заработка.
    При оформлении кредитной сделки в расчет берется ежемесячный доход семьи. В случае потери работы или уменьшения объема поступающих денежных средств должник и его семья окажутся в сложной ситуации.
  3. Скрытые ставки по займу.
    Если заемщик не разбирается в юридических деталях или невнимательно читает кредитный договор, то задолженность по ссуде может превысить ожидаемую в несколько раз.
  4. Сложность и продолжительность оформления займа.
    Приходится собирать большое количество документов, искать поручителей и имущество для залога.
Возрастание стоимости покупки
Из-за начисляемых по кредиту процентов стоимость покупки возрастает.

Как жить без кредитов и долгов

Чтобы жить без долгов и избежать финансовых потрясений, стоит придерживаться некоторых правил:

  1. Следует научиться правильно планировать личный или семейный бюджет. Нужно избегать спонтанных покупок, можно завести для этого дневник или установить специальное приложение. Рекомендуется при получении ежемесячного дохода выделять 10% на непредвиденные расходы. Около 10-20% заработной платы можно откладывать на исполнение мечты – путешествие, покупка техники и т.д. По истечении некоторого времени на счету накопится сумма, которая избавит от необходимости обращаться в банк за кредитом.
  2. Составлять список покупок. Бесцельное блуждание между прилавками и витринами может стать причиной ненужных покупок. При посещении торгового заведения нужно искать только то, что стало причиной визита.
  3. Не реагировать на рекламные предложения. Навязчивая реклама предлагает то, что потребителю может быть не нужно. Надо ориентироваться только на свои потребности.
  4. Правильно проводить свободное время – его можно потратить на то, чтобы заняться саморазвитием, освоить новую профессию, найти источник дополнительного заработка.
  5. Планировать будущее, продумывать цели, придерживаться распорядка дня, анализировать и контролировать свои желания. Это удержит от необдуманных решений, которые могут привести к большой задолженности.
  6. Не поддаваться на предложения банков, даже если они кажутся выгодными. Беря кредит, заемщик всегда проигрывает.
  7. Вести учет мелких расходов. Если спустя 6 месяцев проверить сумму, истраченную на незначительные покупки, то окажется, что немало денег уходит на приобретение ненужных вещей.
  8. Стараться платить наличными или рассчитываться, используя зарплатную карту, а не кредитную
  9. Верить, что потребность в финансах всегда можно покрыть своим талантом и трудом. Возникновение кредитной зависимости – явление психологическое.
  10. Избегать дорогостоящих покупок, превышающих финансовые возможности. Заработок должен превышать расходы.
  11. Сохранять финансовую независимость. Нужно воздерживаться от того, чтобы брать в долг у близких и друзей – такая привычка способна стать причиной безответственного отношения к семейному бюджету.
  12. Избегать роли поручителя в банке. Это может привести к денежным потерям и ссорам с близкими людьми.

Что делать, если я уже по уши в долгах

Чтобы добиться материального достатка, нужно изменить свое мышление, пересмотреть отношение к жизни и к себе. Следует постоянно принимать меры к повышению уровня своих доходов, заниматься финансовым самообразованием. При планировании семейного бюджета надо четко придерживаться правил и принимать меры по избавлению от кредитов.

Пошаговый алгоритм избавления от долгов

Для избавления от долгов можно рекомендовать следующие шаги:

  1. Осознать ситуацию. Нельзя игнорировать сложившиеся обстоятельства и продолжать брать новые кредиты. Следует поставить задачу избавиться от кредитов и разработать для этого план.
  2. Посчитать общую сумму долгов. Составить список кредиторов и написать сумму по каждому займу, размер ежемесячных выплат и пеню по счетам.
  3. Расставить приоритеты и выделить задолженности, подлежащие выплате в первую очередь – такими можно считать кредиты, на которые начисляются наибольшие проценты. Можно сначала выплатить мелкие долги – это поможет снизить психологическое давление.
  4. Определить займы, посильные для бюджета. Следует рассчитать и вычесть из ежемесячного заработка сумму обязательных расходов на содержание семьи. Оставшуюся сумму можно направить на уплату долгов.
  5. Начать осуществление плана. Соблюдать его ежемесячно, не отклоняясь от задуманного и корректируя по необходимости. При расчете по приоритетным кредитам нужно обязательно осуществлять ежемесячные выплаты по другим ссудам.

Другие способы избавления от кредитов

На выплаты по займам, кроме ежемесячного заработка, можно направить и другие поступающие средства:

  • использовать свои деньги, полученные в подарок;
  • продать ненужные вещи;
  • воспользоваться налоговым вычетом.

Можно объединить все кредиты в один, изучив предложения различных банков и подобрав самое выгодное. Это позволит сэкономить на процентах и обслуживать только один заем.


Яндекс.Метрика