Кредит на 3 года: в каком банке можно взять наличные, как рассчитать кредит, требования к заемщикам

Кредит на 3 года: в каком банке можно взять наличные, как рассчитать кредит, требования к заемщикам

0
124

Государственные банковские структуры требуют объемный пакет документов, подтверждающих платежеспособность потенциального должника. Поэтому большинство соискателей предпочитают подавать заявки на кредит на 3 года в микрокредитные финансовые организации. Сравнение условий предоставления долгосрочного займа позволит выбрать максимально выгодный вариант.

Условия кредитов, выдаваемых на 3 года

Существует несколько причин, вызывающих необходимость кредитования на длительный период:

  • погашение текущих задолженностей перед физическими лицами или кредитными союзами;
  • приобретение жилья, автомобиля или других дорогостоящих товаров;
  • медицинские цели, включающие оплату оздоровительных процедур, покупку лекарственных препаратов или санаторно-профилактических путевок, проведение хирургических операций и пр.;
  • образование для студентов платной формы обучения;
  • иные потребительские нужды.
Долгосрочный кредит
Для получения долгосрочного кредита рекомендуется указать назначение займа.

Для ускорения принятия кредитором решения по заявке рекомендуется обязательно указать целевое назначение ссуды.

Трехлетний период считается промежуточным сроком. Большинство финансовых организаций проявляют заинтересованность в более длительном кредитовании. Очевидная выгода банковских структур заключается в переплате по кредиту, увеличивающейся по мере продления договора.

На подтверждение заявки на получение долгосрочного займа влияют следующие факторы:

  • усредненная сумма ежемесячного официального дохода соискателя, подтвержденная документально;
  • позитивная кредитная история;
  • возрастная категория заемщика.

Помимо заработной платы рекомендуется указать источник дополнительной прибыли. Сдаваемая в наем недвижимость, реализация продукции собственного подсобного хозяйства и прочие не запрещенные отечественным законодательством способы получения дохода учитываются при принятии решения о выдаче ссуды.

Отдельное внимание уделяется кредитной истории потенциального должника. Банки охотнее идут навстречу постоянным клиентам, своевременно погашавшим предыдущие займы.

Многие финансовые организации ограничивают возрастные рамки заемщиков, исключая студентов и пенсионеров. Для таких категорий предусмотрены краткосрочные кредиты.

При подтверждении запроса заявленная сумма сопоставляется с суммарным доходом, получаемым из основных и дополнительных источников. Предоставление залогового обеспечения или поручительства ускоряет принятие положительного решения.

Для утверждения заявки на получение потребительского кредита на 3 года банковской структурой формируется специальная комиссия. Эксперты рассматривают все перечисленные факторы в комплексе.

Не стоит вводить кредитную организацию в заблуждение, предоставляя ложные данные. При выявлении недостоверных сведений банк вправе привлечь недобросовестного заемщика к уголовной ответственности согласно действующему законодательству. Поэтому следует предъявлять фактическую информацию, подтвержденную документально.

Решение об удовлетворении заявки на долгосрочную ссуду сроком на три года основывается на платежеспособности соискателя. Сумма ежемесячного платежа определяется величиной базовой задолженности. Процентная ставка за пользование займом устанавливается кредитором в индивидуальном порядке.

Ежемесячный платеж
Размер ежемесячного платежа зависит от суммы кредита и процентной ставки.

Кто сможет получить кредит

Большинство финансовых организаций выдает кредиты на продолжительное время отдельным категориям граждан. Стандартными требованиями к заемщикам являются:

  1. Совершеннолетие. Лицам моложе 18 лет обращаться за ссудой не стоит.
  2. Российское подданство. В исключительных ситуациях допускается кредитование иностранных граждан, проживающих на территории РФ. В таких случаях кредитная компания вправе потребовать документ, удостоверяющий временную регистрацию.
  3. Дееспособность. Займы не выдаются нездоровым людям, неспособным нести ответственность за собственные действия и не осознающим вероятные последствия.
  4. Постоянная работа. Долговременные ссуды предоставляются официально трудоустроенным гражданам. Обязательным условием считается непрерывный стаж трудовой деятельности на последнем месте, превышающий 4 месяца.

Некоторыми банками к соискателям предъявляются ужесточенные требования:

  1. Возраст потенциального заемщика ограничивается пределами 21-65 лет. Многими финансовыми структурами не практикуется кредитование студентов и пенсионеров.
  2. Наличие стабильного дохода установленного уровня. Если сумма официальной и дополнительной прибыли ниже заявленного минимума, клиента ожидает отказ в получении ссуды.
  3. Некоторые микрокредитные финансовые организации предоставляют клиенту займ на карту собственного банка. Оформление пластикового продукта требует личного присутствия соискателя. В подобных случаях обязательной является регистрация заемщика в регионе расположения банковского представительства.
  4. Большинством финансовых структур приветствуется положительная история предыдущих кредитов. Постоянные клиенты, неоднократно обращавшиеся за ссудой и своевременно погашавшие задолженность с начисленными процентами, пользуются льготами при получении очередного займа.

Требования к заемщикам устанавливаются компанией-кредитором в индивидуальном порядке. Соискатель вправе выбрать финансовую организацию по собственному усмотрению.

Список документов для подачи заявки

Обращаясь в кредитный союз за денежными средствами, большинство клиентов предпочитают пользоваться услугами банков, предоставляющих ссуды без проверки платежеспособности. Многие МФО оформляют краткосрочные займы без справок. Кредит на три года отличается повышенным риском из-за немалой суммы долга. Поэтому для долгосрочного кредитования предусмотрен расширенный список сопровождающей документации. Минимальный пакет включает:

  • российский гражданский паспорт с обязательной постоянной регистрацией;
  • второе удостоверение личности (с фотографией) – загранпаспорт, пенсионное свидетельство, водительские права;
  • индивидуальный налоговый номер плательщика;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки или договора о найме, заверенные работодателем;
  • документ, подтверждающий стабильное получение дохода (справка о заработной плате, выписка из арендного соглашения и пр.).

При оформлении ссуды с залоговым обеспечением заемщику потребуется документальное подтверждение владения означенным имуществом. Право собственности на транспортное средство или недвижимость предварительно заверяется в нотариальной конторе.

Как рассчитать кредит на три года

Целесообразность долгосрочного кредитования определяется сопоставлением фактической переплаты с официальным ежемесячным доходом. Рекомендуется приступать к оформлению трехлетнего займа только в случае превышения прибыли над суммой долга с начисленными процентами.

Кредитный калькулятор
Рассчитать кредит на 3 года можно с помощью онлайн-калькулятора.

На сайтах микрофинансовых организаций, предоставляющих крупные ссуды в режиме онлайн, заемщикам предлагается возможность самостоятельно рассчитать кредит на 3 года. За основу принимается указанная в заявке потенциального клиента банковской структуры запрашиваемая сумма и период окончательного погашения задолженности. С учетом этих показателей программа устанавливает процентную ставку.

Ежемесячный взнос определяется онлайн-калькулятором автоматически. Система позволяет просчитать, какое количество денежных средств необходимо внести в указанный срок для ликвидации долговых обязательств. Клиенту самостоятельно оперировать цифрами, подставляя в математическую формулу числовые значения, не требуется.

Для снижения переплаты рекомендуется досрочно погашать часть долга. Поскольку проценты начисляются только на оставшуюся сумму, расходы уменьшаются.

Home Credit Bank
Home Credit Bank предоставляет кредиты до 1 000 000 рублей.

Топ банков, выдающих кредиты сроком на 3 года

Безопасное кредитование возможно при наличии у банка соответствующей лицензии на данный вид деятельности. Соискатель вправе запросить документацию, регламентирующую работу микрокредитной компании. Сравнение условий позволит выбрать из множества вариантов оптимальное предложение.

  1. Кредитные системы Тинькофф. Сотрудничают с клиентами 18-70 лет. Удовлетворяют заявки на получение заемных средств размером 50000-1000000 с погашением в течение 3-36 месяцев. Годовая процентная ставка определяется индивидуально. При начислении учитывается сумма первоначального займа и период окончательного расчета по долговым обязательствам. Проценты за год варьируются в пределах 12-28,9%. Для оформления требуется минимальный пакет документов, без справок, залогового обеспечения и поручительства. Кредит выдается на карту банка.
  2. Home Credit Bank предоставляет заемщикам ссуды 10000-1000000 руб. на срок 12-84 месяца. Сотрудничает с официально трудоустроенными гражданами России 22-69 лет. Не удовлетворяет заявки пенсионеров и учащихся. Для одобрения требуется позитивная кредитная история, подкрепленная справкой об источнике и сумме стабильного дохода. Договором предусматривается годовая ставка 12,9-28,9% за возможность пользоваться заемными средствами. Решение принимается за 30 минут.
  3. Альфа Банк оформляет кредитные карты, позволяющие расходовать на потребительские нужды 50000-1000000 руб. Сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года. Банк предоставляет клиентам льготный период беспроцентного пользования ссудой на протяжении первых 100 дней с момента расчетов пластиковой карточкой. По окончании означенного срока на сумму задолженности начисляется 10,99-25,9% годовых. Для одобрения кредита соискатель обязан предъявить справку о доходах. Предпочтение отдается официально трудоустроенным заемщикам с постоянной работой.
  4. Ренессанс Кредит позволяет удовлетворить потребность в денежных средствах размером 30000-300000 руб. на период 24-60 мес. Банк сотрудничает со взрослым населением страны, старшим 24 лет и моложе 70. При оформлении не требуется залог квартиры, поручительство или справки. Для снижения рисков возможно страхование ссуды. Годовая ставка варьируется в пределах 10,9-39,9%. Для уменьшения переплаты рекомендуется досрочно погашать часть кредита. Частичное погашение сопровождается специальным заявлением на имя руководителя финансовой организации.
  5. Райффазен Банк предоставляет услуги кредитования физическим лицам 25-65 лет. В течение часа принимает решение о возможности выдачи ссуды до 2000000 руб. с минимальной ставкой 10,99% на 3-5 летний срок. Для удовлетворения заявки соискатель обязан предъявить гражданский паспорт, заверенную нанимателем копию трудовой книжки и сведения о подоходном налоге (НДФЛ). При оформлении долгосрочного займа в Райффазен не требуется залога или поручительства. Предпочтение оказывается клиентам с зарплатной картой банка-кредитора.
  6. Уральский Банк реконструкции и развития выдает ссуды 300000-600000 руб. трудоспособным членам общества не моложе 21 года. Для положительного решения по заявке заемщику достаточно предоставить паспорт с регистрацией на территории РФ и документ, подтверждающий платежеспособность. Договорным соглашением предусматривается максимально допустимый срок погашения задолженности, составляющий 5 лет. Плата за пользование заемными средствами начинается с 11,99% годовых.
  7. Восточный Экспресс Банк в течение часа без залогов и справок оформляет кредитную карту на сумму до 1 млн руб. гражданам не моложе 26 лет. Обязательным условием является проживание соискателя, подтвержденное регистрацией, в регионе представительства банка-кредитора. Минимальная годовая процентная ставка составляет 11,5%.
  8. ОТП Банк дает возможность клиентам пользоваться заемными средствами размером 1000000 руб. с обязательным погашением на протяжении 3-5 лет. К оформлению заявки допускаются лица, достигшие 21 года. Для подтверждения требуется паспорт с пропиской, копия трудового соглашения или книжки и налоговое свидетельство. За год пользования ссудой финансовой организацией взимается 11,5%.
  9. СКБ-БАНК кредитует трудоспособных граждан РФ, желающих получить 1300000 на срок до 5 лет. Компания накладывает ограничения на возраст заемщиков. Кредит не выдается соискателям моложе 23 и старше 70 лет. Для одобрения заявки клиент обязан предоставить 2-НДФЛ, гражданский паспорт и заверенную копию документа, подтверждающего официальное трудоустройство. За год использования заемных средств начисляется 11,9%. Досрочное погашение позволяет сократить финансовые потери, вызванные переплатой.
СКБ Банк
СКБ банк предоставляет кредиты при подтверждении дохода заемщика.

Подтверждение платежеспособности заявителя соответствующими справками повышает вероятность принятия положительного решения по выдаче ссуды. Преимущество, представленное отсутствием документального сопровождения, нивелируется снижением суммы кредита и повышением процентной ставки.


Яндекс.Метрика