Взяли кредит на мой паспорт: мошеннические схемы, обращения в банк и полицию

Взяли кредит на мой паспорт: мошеннические схемы, обращения в банк и полицию

0
300

Потеря паспорта грозит различными проблемами. Одна из них – оформление кредита мошенниками на утраченный документ. При этом существуют различные способы обогащения за чужой счет.

Кредиты на потерянный паспорт

Получение кредита третьими лицами на потерянный паспорт – распространенный способ мошенничества. Заем при этом оформляется следующим образом: либо на человека, имеющего сходство с фотографией в документе, либо вклеивается изображение другого лица.

Многие банки, поддерживая свою репутацию, проводят проверку клиентов через службу безопасности. Однако не все компании акцентируют на этом внимание. Кроме того, большая конкуренция среди микрофинансовых организаций ослабляет контроль за клиентами.

Еще один нюанс – не все сотрудники банков сравнивают должным образом клиента с фотографией в паспорте, особенно при выдаче потребительских кредитов в магазинах. Главным стимулом для них является получение премии за совершенную сделку.

Еще один способ получения кредита на потерянный паспорт – это включение сотрудника финансовой организации в схему мошенничества. Зная, что предоставлен чужой документ, он все равно оформляет сделку. В этом случае он получает оговоренный процент по заключенному договору.

Взяли кредит на мой паспорт: мошеннические схемы, обращения в банк и полицию
Потерянный паспорт может стать причиной ряда неприятностей

Оформление кредита по копии паспорта

В банке оформить кредит клиенту по копии паспорта не имеют права. При любых сделках он является обязательным документом. При этом нотариально заверенная копия паспорта также не имеет должной юридической силы.

Воспользоваться копией чужого паспорта при оформлении кредита можно лишь в случае, если в финансовой организации имеется сообщник. В этом ситуации заявка формируется на основании предоставленного документа и передается в службу безопасности.

Если у клиента хорошая кредитная история, то при проверке служба безопасности может пропустить момент отсутствия оригинала документа. Заем одобряется, и злоумышленник получает деньги.

Однако такой метод чаще практикуется в финансовых организациях с подозрительной репутацией.

Взяли кредит на мой паспорт: мошеннические схемы, обращения в банк и полицию
Мошенники легко могут воспользоваться данными вашего паспорта

Покупка товаров на ваше имя

При оформлении потребительского кредита в магазине далеко не все представители банка сличают фотографию в паспорте и клиента. Поэтому оформить заем достаточно просто.

В большинстве случаев при покупке в кредит сотрудник банка делает фотографию клиента веб-камерой. В случае с подставным лицом менеджер может указать на поломку устройства. Таким образом, совершить дорогостоящую покупку в кредит мошенникам не составляет особых трудностей.

Взяли кредит на мой паспорт: мошеннические схемы, обращения в банк и полицию
С чужим паспортом легко оформить кредит или рассрочку на покупку товара в магазине

Займы на электронные кошельки

Займы на электронные кошельки переводят только микрофинансовые организации. Банки для оформления кредитного договора требуют личного подписания документа, а деньги перечисляются на именную банковскую карту или счет.

При одобрении микрозайма клиент может запросить МФО перевести деньги на электронный кошелек. Данная услуга доступна, но лишь в случае наличия идентифицированного кошелька. Если потерянный паспорт находится в руках злоумышленника, то пройти идентификацию по документу просто. Фотографии или скана документа достаточно для подтверждения кошелька в платежной системе.

Таким образом, получить на вас займ на электронный кошелек – это легкий и удобный для мошенников способ. Хотя в МФО выдаются небольшие суммы, но использование нескольких сервисов может привести к появлению большого долга у ничего не подозревающего человека.

При этом вычислить злоумышленника сложно, т.к. все действия выполняются через интернет. А указанный при регистрации номер телефона используется только однократно, для получения микрозайма. В дальнейшем SIM-карта выбрасывается.

Взяли кредит на мой паспорт: мошеннические схемы, обращения в банк и полицию
Оформить займ при помощи чужого паспорта проще всего в платежных системах

Возможно ли взять кредит на чужое имя

Кредит на чужое имя можно оформить только при наличии соответствующего документа.

При этом получить требуемую сумму на паспорт можно в следующих случаях:

  • при замене фотографии в паспорте;
  • при наличии сообщника, похожего на владельца документа;
  • при оформлении кредита через интернет в микрофинансовой организации;
  • при оформлении потребительского кредита на покупку товара в магазинах;
  • при наличии сообщника среди сотрудников финансовой организации.

Во всех остальных случаях взять кредит на чужое имя невозможно. Для подписания договора необходимо личное присутствие человека, на которого оформляется заем. При надлежащей проверке в оформлении кредита отказывают.

Что делать: сначала обращаемся в банк

Если мошенники взяли кредит на мой паспорт, что делать в такой ситуации, понять несложно. При получении информации о задолженности по ссуде, которую вы не брали, действуют следующим образом. Изначально необходимо посетить финансовую организацию, в которой выдан заем, и потребовать 2 экземпляр договора. Клиент имеет право на оказание данной услуги. Отказ может подтвердить неправомерность предоставления займа.

При ознакомлении с документом необходимо выяснить следующие вопросы:

  • когда был выдан кредит и на какую сумму;
  • кем был оформлен документ (сотрудник банка, его ФИО);
  • в каком отделении была проведена процедура;
  • какие документы были предоставлены, наличие их копий;
  • сравнить подпись с собственной.

После этого следует написать заявление на имя руководителя компании. В нем указывается, что на момент подписания договора документы были утеряны, подпись подделана (прикладывается образец оригинальной подписи). При наличии выписки из МВД об утере паспорта приложить ее копию. На основании изложенных данных необходимо оставить просьбу о проведении расследования и прекращении требования погашения долга. В противном случае необходимо обращение в суд.

Заявление требуется отксерокопировать. Оригинал вернуть сотруднику банка, а на копии сделать отметку о времени и дате передачи заявления. Сотрудник, принявший заявление, должен расписаться на копии.

После проведения данного процесса рекомендуется проверить, не оформлены ли еще кредиты на утерянный паспорт. Своевременное получение информации поможет решить проблему быстрее и с минимальными последствиями.

Пишем заявление в полицию

Обращение в полицию необходимо сразу после утери паспорта. В этом случае риск использования документа другими лицами сводится к минимуму. В имеющихся базах паспорт будет числиться как недействительный, и взять кредит по нему будет сложно.

При посещении органов МВД необходимо подать заявление о потере документа. В ответ сотрудники должны дать соответствующую справку, при предъявлении которой оформляется новый паспорт. Справку следует сохранить на случай мошенничества с утерянным документом.

Не исключение и обращение злоумышленников в МФО. Многие из таких компаний проводят предварительный анализ заявок, проходящий через службу безопасности. И соответствующая информация станет причиной отказа в выдаче займа.

Взяли кредит на мой паспорт: мошеннические схемы, обращения в банк и полицию
Форма заявления об утере паспорта

Если все-таки кредит был оформлен и начинают звонить по поводу задолженности из банка или коллекторы, то необходимо посетить отделение полиции для написания заявления по факту мошенничества. Сделать это нужно после визита в финансовую организацию, выдавшую заем, и получения необходимой информации.

В отделе полиции к написанному заявлению прикладывают копию кредитного договора и прочие документы.

Следует помнить, что во всех банках имеется видеонаблюдение. С его помощью можно установить личность человека, оформившего кредит. По запросу клиента видеозаписи вряд ли удастся получить. Но при подключении к делу полиции финансовая организация обязана предоставить максимально полную информацию по возбужденному делу.

Как быть, если банк отказывается списывать долг

Банк, выдавший кредит по украденному паспорту, несет убытки. Компания не является заинтересованным лицом в разрешении спора в пользу пострадавшего физического лица. Поэтому, посетив банк, следует приготовиться к отказу последнего в списании долга.

В этом случае необходимо подать иск в суд. Банк также может стать инициатором разбирательства. Но подача иска может затянуться на длительное время, т.к. судебные тяжбы невыгодны организации. Поэтому стоит самому начинать действовать.

Иск подается в городской или арбитражный суд по месту жительства физического лица. К заявлению необходимо приложить все документы, относящиеся к делу. Это копии кредитного договора, заявления в банк, выписки из полиции об утере паспорта.

Взяли кредит на мой паспорт: мошеннические схемы, обращения в банк и полицию
При отказе банка списать долг, стоит обратиться в судебные органы

Хорошо, если будут информация о времени и месте оформления договора и подтвержденные данные о нахождении пострадавшего на другом участке.

Кроме списания долга, с финансовой организации или коллекторов необходимо запрашивать возмещение всех судебных издержек.

К ним относятся:

  • оплата госпошлины;
  • затраты на услуги адвоката;
  • затраты на проведение независимой экспертизы подлинности подписи;
  • моральный ущерб.

Также стоит подготовиться к тому, что банк будет отстаивать свои права, доказывать, что кредит оформлен непосредственно на пострадавшего.

Для решения дела в свою пользу необходимо просить доказательства личного присутствия: предоставления видеозаписей, подтверждения подлинности подписи и т.п. Для корректного ведения процессуального дела рекомендуется обращаться к опытному адвокату. Профессиональный подход увеличивает шанс принятия решения в пользу пострадавшего физического лица. А издержки будут возмещены проигравшей стороной.

Согласно статистике, в большинстве случаев кредитно-финансовые учреждения отказываются от своих претензий при обращении пострадавшего в суд на этапе разбирательства либо предлагают пойти на мировую во время заседания.


Яндекс.Метрика